Máy tính quỹ sinking

Quỹ chìm tiết kiệm một khoản chi phí đã biết trong tương lai thành các phần bằng nhau trước khi hóa đơn đến - thuế tài sản, phí bảo hiểm hàng năm, quà tặng ngày lễ hoặc thiết bị thay thế. Không giống như quỹ khẩn cấp dành cho những cú sốc chưa biết, bạn nêu tên chi phí và ngày tháng.

Với lãi suất 0%, đóng góp hàng tháng = mục tiêu （tháng đến hạn. Với lãi suất trên số dư, hãy sử dụng công thức thanh toán niên kim: PMT = FV × r / ((1 + r)^n − 1) với r hàng tháng từ lãi suất hàng năm. Mặc định: mục tiêu 1.800 USD trong 12 tháng ở mức 0% → dành riêng 150 USD/tháng.

Nhiều quỹ chìm thường hoạt động song song - đăng ký xe, thăm bác sĩ thú y, kỳ nghỉ - mỗi quỹ có phong bì riêng (tài khoản phụ tiết kiệm vật lý hoặc riêng). Máy tính này xử lý từng mục tiêu một; tổng hợp số lần chạy cho tổng tải chìm hàng tháng.

Bỏ lỡ một tháng và phép toán bị gián đoạn trừ khi bạn kéo dài thời gian hoặc tăng các khoản thanh toán còn lại. Mô hình giả định số tiền gửi đều đặn - cuộc sống diễn ra, vì vậy hãy dành thêm một tuần hoặc làm tròn ($155 thay vì $150) nếu thiếu.

Những sai lầm phổ biến bao gồm nhầm lẫn giữa quỹ chìm với quỹ khẩn cấp, kiểm tra tiền mặt chìm vào nơi chi tiêu và quên hóa đơn nửa năm (chia số tiền hàng năm cho 6 tháng tiết kiệm, không phải 12).

Thuế đánh vào lãi suất tiết kiệm chịu thuế không được mô hình hóa. Tiết kiệm năng suất cao ở mức 4% + khiến lãi suất trở nên nhỏ đối với các khoảng thời gian ngắn - 0% là phù hợp cho các mục tiêu dưới một năm.

Các quỹ chìm khấu trừ tiền lương (ký quỹ thuế) phản ánh cùng một phép toán - người sử dụng lao động giữ lại từng khoản tiền lương để hóa đơn hàng năm không làm bạn ngạc nhiên.

Những người có thu nhập không thường xuyên có thể tiết kiệm tỷ lệ phần trăm cao hơn trong những tháng cao điểm để trang trải các mục tiêu thấp khi những tháng thấp điểm đến - giả định đóng góp ổn định có thể không phù hợp với những người làm nghề tự do.

Các câu lạc bộ Giáng sinh tại các hiệp hội tín dụng đang rút tiền bằng một cái tên khác - chuyển khoản tự động vào ngày lĩnh lương thay vì chuyển khoản thủ công mà bạn có thể bỏ qua.

Khi ngày mục tiêu đến gần (đám cưới dời đến sớm hơn), hãy chia mục tiêu còn lại cho số tháng ít hơn để có khoản thanh toán được yêu cầu cao hơn - hãy chạy lại thay vì đoán.

Quỹ dành cho kỳ nghỉ cạnh tranh với quỹ hưu trí - trước tiên hãy ưu tiên các mục tiêu phải trả đã đề ra để việc đi du lịch không cướp đi khoản nạp tiền khẩn cấp.

Các mục tiêu không lãi suất vẫn được hưởng lợi từ các tài khoản riêng biệt - tính toán tinh thần làm giảm việc chi tiêu ngẫu nhiên số tiền mặt được chỉ định.

Phí bảo hiểm hàng năm giảm xuống mức 150 đô la/tháng sẽ đánh bại việc tranh giành 1.800 đô la trong tháng đến hạn - các tháng phù hợp cho đến khi đến hạn thanh toán.

Kỳ nghỉ lễ kéo dài trong 11 tháng sẽ tránh được sự tăng đột biến của thẻ tín dụng trong tháng 12 - bắt đầu tháng 1 với số tháng = 11 cho mục tiêu tháng 12.

Các tài khoản chìm được tài trợ một phần vẫn cao hơn lãi suất thẻ tín dụng - hãy tiết kiệm những gì bạn có thể ngay cả khi khoản đóng góp hàng tháng vượt quá mức lý tưởng.

Dán nhãn chuyển tiền chìm trong ứng dụng ngân hàng của bạn - "đăng ký ô tô" tách biệt với "Giáng sinh" ngăn chặn việc vay mượn ngẫu nhiên giữa các mục tiêu.

Làm tròn khoản đóng góp hàng tháng lên tới $5 gần nhất — những người đệm nhỏ hoàn thành mục tiêu hơi sớm mà không cảm thấy đau đớn.

Đồng bộ hóa ngày đến hạn trả trước với ngày lĩnh lương — tự động chuyển khoản hai ngày sau khi gửi tiền giúp giảm các khoản đóng góp bị bỏ lỡ.

Kết hợp việc rút vốn với việc lập ngân sách theo phong bì - phong bì vật lý hoặc kỹ thuật số cho mỗi mục tiêu phản ánh cùng một phép toán đóng góp hàng tháng.

Bảo hiểm ô tô nửa năm ở mức 600 đô la cần 100 đô la/tháng trong sáu tháng, không phải 12 - khớp trường tháng với chu kỳ thanh toán.

Kỳ nghỉ chìm ở mức 2.400 đô la trong 8 tháng cần 300 đô la/tháng - rút ngắn số tháng khi chuyến đi đến gần hơn thay vì trễ thời hạn.

Mùa hoàn thuế có thể tài trợ cho các mục tiêu chìm trong một lần - chia số tiền hoàn lại cho các tháng còn lại để xem liệu bạn có thể bỏ qua các khoản đóng góp tạm thời hay không.

Nhiều mục tiêu chìm tổng hợp các dòng hàng tháng của chúng - tổng tải trọng chìm phải phù hợp với phần tiết kiệm trong ngân sách rộng hơn của bạn.

Các hóa đơn hàng quý như nước hoặc rác cần tháng = 3 giữa các ngày đến hạn khi tiết kiệm hàng tháng - căn chỉnh trường tháng cho phù hợp với kỳ thanh toán thực tế.

Bắt đầu rút tiền muộn bằng cách chia mục tiêu còn lại cho ít tháng hơn - khoản thanh toán tăng lên nhưng tốt hơn việc đưa toàn bộ hóa đơn vào thẻ.

Lãi suất khi rút tiền mặt trong HYSA giảm nhẹ khoản thanh toán bắt buộc - hãy nhập APY của bạn ngay hôm nay khi tiết kiệm hơn sáu tháng để có kế hoạch và độ chính xác tốt nhất.

Giới hạn: mục tiêu duy nhất, đóng góp theo cấp độ. Không phải lời khuyên tài chính. Không tự động chuyển khoản hoặc theo dõi số dư thực tế so với mục tiêu.