Máy tính quỹ khẩn cấp

Quỹ khẩn cấp là tiền mặt dành cho những cú sốc về thu nhập - mất việc làm, hóa đơn y tế, sửa chữa ô tô lớn - những kỳ nghỉ không theo kế hoạch hoặc quà tặng ngày lễ. Các nhà lập kế hoạch thường trích dẫn mức chi tiêu thiết yếu từ ba đến sáu tháng làm mức khởi đầu; những người làm nghề tự do, những hộ gia đình có thu nhập đơn lẻ hoặc những công việc có mức hoa hồng cao có thể nhắm tới mục tiêu cao hơn. Máy tính này sẽ nhân số tháng bạn chọn với chi phí phải trả hàng tháng của bạn.

Các chi phí thiết yếu bao gồm nhà ở, tiện ích, hàng tạp hóa, phí bảo hiểm, khoản thanh toán nợ tối thiểu và dịch vụ chăm sóc trẻ em bắt buộc - không phải là đi ăn ngoài, phát trực tuyến hoặc đăng ký thành viên phòng tập thể dục mà bạn sẽ cắt giảm trong thời kỳ khủng hoảng. Thành thật mà nói: nếu bạn hủy đăng ký trong thời gian thất nghiệp, hãy loại chúng khỏi số liệu hàng tháng.

Mặc định: nhu cầu thiết yếu là $3.200/tháng × 6 tháng = mục tiêu $19.200. Ba tháng với cùng mức chi tiêu sẽ là 9.600 USD - một nửa số tiền dự phòng nhưng sẽ có thêm tiền mặt cho các mục tiêu khác. Không có con số chính xác duy nhất; sự ổn định của thu nhập và những người phụ thuộc quan trọng hơn meme "luôn luôn là sáu".

Giữ nó ở đâu: nhiều nhà giáo dục đề xuất một tài khoản tiết kiệm năng suất cao riêng biệt để tiền được FDIC bảo hiểm và có tính thanh khoản, không phải là những cổ phiếu dễ bay hơi mà bạn có thể bán lỗ trong cùng một trường hợp khẩn cấp. Trang này không đề xuất sản phẩm - chỉ tính toán kích thước mục tiêu.

Những sai lầm phổ biến bao gồm tính tổng thu nhập thay vì chi tiêu thiết yếu, coi giới hạn tín dụng hiện có là quỹ khẩn cấp và dừng lại ở mức ba tháng khi mang nợ thẻ tín dụng lãi suất cao mà không có kế hoạch trả nợ. Xây dựng một quỹ khởi đầu nhỏ trong khi trả các khoản nợ xấu là một sự đánh đổi gây tranh cãi - công cụ này không ưu tiên cho bạn.

Việc bổ sung sau khi rút thăm là thủ công: nếu bạn chi 5.000 đô la trong quỹ 19.200 đô la để sửa chữa, khoảng trống mới của bạn là 5.000 đô la để nạp lại — hãy chạy lại máy tính với số tiền đó làm mục tiêu nhỏ hoặc khôi phục toàn bộ mục tiêu sáu tháng theo thời gian.

Các hộ gia đình có thu nhập kép có thể tính tổng các chi phí thiết yếu nhưng chỉ ghi nhớ một khoản thu nhập cho các bài kiểm tra sức chịu đựng trong nhiều tháng được bảo hiểm - một số nhà lập kế hoạch quy mô quỹ để tồn tại sau một lần mất việc chứ không phải cả hai cùng một lúc.

Các khoản khấu trừ sức khỏe và mức chi trả tối đa có thể đảm bảo một quỹ chi trả y tế riêng thay vì lạm phát mục tiêu khẩn cấp chung - công cụ này không phân chia các danh mục.

Khoản tiền ban đầu là 1.000 đô la trong khi trả khoản nợ APR cao là bước đầu tiên gây tranh cãi - một số nhà giáo dục ưu tiên các trường hợp khẩn cấp nhỏ trước trận tuyết lở; máy tính này chỉ kích thước mục tiêu đầy đủ mà bạn nhập.

Bảo hiểm thất nghiệp và trợ cấp thôi việc làm giảm số tháng bạn phải tự tài trợ - trừ đi những lợi ích mong đợi từ số tháng bảo hiểm nếu tiểu bang của bạn thanh toán đáng tin cậy.

Tiền mặt dưới đệm không kiếm được tiền nhưng tránh được nỗi lo ngân hàng phá sản - tiết kiệm được FDIC bảo hiểm là khuyến nghị chính; trang này không so sánh lợi nhuận cũng như rủi ro.

Hóa đơn bác sĩ thú y khẩn cấp cho thú cưng tăng vọt không thể đoán trước - một số chủ sở hữu duy trì một quỹ nhỏ dành riêng cho thú cưng ngoài mục tiêu khẩn cấp của con người.

Dòng vốn chủ sở hữu nhà không phải là quỹ khẩn cấp - việc vay mượn khi mất việc làm sẽ làm tăng thêm căng thẳng trong việc thanh toán; dự trữ tiền mặt vẫn là mặc định an toàn hơn trong kế hoạch cổ điển.

Sáu tháng chi phí có vẻ lớn - xây dựng một tháng, rồi hai, rồi ba; trường tháng có thể tăng lên khi bạn cấp vốn cho mỗi cột mốc.

Những người có thu nhập kép với mức lương tương tự có thể cân nhắc ba tháng chi tiêu cần thiết cho một khoản thu nhập cộng với khoản đệm - các kịch bản mất việc kiểm tra căng thẳng riêng biệt.

Không kiểm tra tiền mặt khẩn cấp nếu bạn chi tiêu từ tài khoản đó một cách bốc đồng - ma sát chuyển giao giúp bảo toàn.

Ghi lại những gì được coi là trường hợp khẩn cấp trong gia đình bạn để việc chi tiêu quỹ cho những nhu cầu không bị tiêu hao một cách âm thầm.

Thay thế quỹ trong vòng sáu đến mười hai tháng sau lần rút thăm để cú sốc tiếp theo không khiến bạn phải chuẩn bị nữa.

Gói thôi việc của người sử dụng lao động có thể thay thế cho một phần của trường tháng - giảm số tháng bảo hiểm tự tài trợ nếu bảo hiểm thôi việc trả cho một khoảng thời gian đã biết.

Giới hạn bảo hiểm FDIC áp dụng cho mỗi ngân hàng - phân bổ tiền mặt khẩn cấp cho hai ngân hàng là một bước đa dạng hóa thủ công mà trang này không mô hình hóa.

Giới hạn: chỉ ước tính quy hoạch — không phải tư vấn tài chính hoặc thuế. Không mô hình hóa thu nhập trợ cấp thất nghiệp, bảo hiểm tàn tật hoặc các cú sốc chi phí khu vực.