Máy tính trả góp vay

Khoản vay trả góp có lãi suất cố định trải rộng việc trả nợ thành các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau bằng cách sử dụng khấu hao tiêu chuẩn. Mỗi khoản thanh toán trước tiên sẽ bao gồm lãi trên số dư còn lại, sau đó áp dụng phần còn lại vào tiền gốc. Đầu kỳ hạn, phần lớn khoản thanh toán là tiền lãi; gần cuối, hầu hết đi đến hiệu trưởng. Số tiền thanh toán không đổi trong khi tỷ lệ chia lãi/gốc thay đổi hàng tháng.

Công thức thanh toán là PMT = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1], trong đó P là tiền gốc khoản vay, r là lãi suất hàng tháng (APR hàng năm `` 12 ` 100) và n là số lần thanh toán hàng tháng (năm × 12). Ở mức APR 0%, thanh toán đơn giản hóa thành P -> n.

Mặc định minh họa khoản vay mua ô tô hoặc cá nhân trị giá 25.000 USD với lãi suất APR 6,5% trong 5 năm (60 khoản thanh toán). Lãi suất hàng tháng r = 0,065 12 ≈ 0,005417. Việc cắm vào công thức mang lại khoảng $489,15 mỗi tháng. Trong hơn 60 khoản thanh toán, bạn phải trả tổng cộng khoảng 29.349 đô la, nghĩa là khoảng 4.349 đô la tiền lãi cộng với 25.000 đô la đã vay - hãy xác minh thông tin tiết lộ của người cho vay để biết số xu chính xác.

Tỷ lệ APR so với tỷ lệ ghi chú: công cụ này coi trường hàng năm là tỷ lệ danh nghĩa chia cho 12. Nó không tách biệt chi phí tài chính, tiền lãi trả trước hoặc các tính toán bao gồm phí APR cần thiết đối với một số tiết lộ Sự thật về Cho vay. Nhập tỷ lệ ước tính khoản vay của bạn hiển thị để lập kế hoạch thanh toán hàng tháng.

Các khoản thanh toán gốc bổ sung không được mô hình hóa. Trả thêm 50 đô la cho tiền gốc mỗi tháng sẽ rút ngắn thời hạn và cắt giảm tổng tiền lãi, nhưng khoản thanh toán theo lịch trình ở đây không giả định là trả trước. Các khoản thanh toán một nửa hai tuần một lần (26 mỗi năm) cũng giúp rút lại các khoản vay nhanh hơn 12 khoản thanh toán đầy đủ hàng tháng - một lịch trình khác.

Các lỗi phổ biến bao gồm nhập khoản thanh toán hàng tháng dưới dạng lãi suất, sử dụng thời hạn cho vay tính bằng tháng trong trường năm mà không chuyển đổi và so sánh khoản thanh toán khoản vay mua ô tô thời hạn 72 tháng với khoản thanh toán 48 tháng mà không xem xét tổng lãi suất. Luôn so sánh tổng chi phí, không chỉ con số hàng tháng.

Việc tái cấp vốn thay thế khoản vay này bằng khoản vay khác với lãi suất và thời hạn mới - thực hiện lại với số tiền gốc mới (thường là số dư cũ cộng với phí), APR mới và các năm mới để so sánh mức giảm thanh toán so với tổng lãi suất.

Các khoản cho vay mua ô tô đôi khi trích dẫn hệ số tiền khi cho thuê - trang này chỉ tính khấu hao cho khoản vay trả góp chứ không phải phép tính hệ số tiền cho thuê.

Tổng hạn mức lãi suất giúp so sánh các kỳ hạn 60 tháng và 48 tháng ở cùng một mức lãi suất - các kỳ hạn dài hơn sẽ giảm khoản thanh toán nhưng tăng tổng tiền lãi ngay cả khi APR giống hệt nhau.

Những người đồng ký tên không thay đổi cách tính khấu hao - khoản thanh toán giống nhau; Rủi ro tín dụng rơi vào cả hai bên nếu người đi vay chính không trả được nợ.

Máy tính thế chấp thêm ký quỹ cho thuế và bảo hiểm - công cụ cho vay hàng ngày này là chung chung; người mua nhà nên lập ngân sách ký quỹ riêng biệt với tiền gốc và lãi.

Các khoản vay lãi suất đơn giản (một số ghi chú riêng) chỉ tính lãi trên số tiền gốc - trang này sử dụng lãi suất gộp hàng tháng trả dần điển hình của các khoản vay trả góp ngân hàng.

So sánh tổng số tiền phải trả với tiền gốc để xem kỳ hạn phải trả bao nhiêu tiền lãi - việc rút ngắn số năm dưới hình thức giảm tổng tiền lãi nhanh hơn so với việc chỉ giảm lãi suất trong nhiều trường hợp.

Các khoản cho vay mua ô tô của bên tư nhân có thể không bị phạt trả trước - các khoản thanh toán gốc bổ sung vẫn yêu cầu lịch thanh toán riêng không được hiển thị ở đây.

Công cụ tính khoản vay dành cho sinh viên trong phần tài chính có thể lập mô hình các kế hoạch trả nợ khác nhau - sử dụng kế hoạch này cho các khoản vay trả góp có lãi suất cố định chung như các khoản vay mua ô tô và cá nhân.

Khoảng cách giữa khoản thanh toán hàng tháng và tổng số tiền tóm tắt đã thanh toán giúp so sánh kỳ hạn 3 năm và 5 năm ở cùng một APR trên cùng một khoản tiền gốc.

Phí ban đầu được tài trợ vào khoản vay làm tăng APR hiệu dụng - hình thức này chỉ sử dụng lãi suất danh nghĩa trên tiền gốc mà không có bất kỳ khoản phí bổ sung nào.

Giới hạn: lãi suất cố định, chỉ trả dần các khoản vay. Không có khoản thanh toán khinh khí cầu, thời gian chỉ tính lãi, phí ban đầu được tính vào tiền gốc, PMI, ký quỹ thuế và bảo hiểm hoặc lãi suất thay đổi. Không phải là một đề nghị cho vay - người cho vay áp dụng các quy tắc về điểm tín dụng, nợ trên thu nhập và sản phẩm để thay đổi lãi suất thực tế của bạn.