حاسبة إعادة توازن المحفظة

تعيد إعادة توازن المحفظة مزيج أصولك إلى الأوزان المستهدفة بعد أن تُبعد تحركات السوق التخصيص عن الخطة. فإذا صعدت الأسهم وتخلفت السندات، قد تنتهي بمخاطر أسهم أكبر مما قصدت. وإعادة التوازن تعني بيع الأصول زائدة الوزن وشراء ناقصة الوزن — أو توجيه المساهمات الجديدة إلى الفئات المتأخرة — لاستعادة مزيجك المعتمد.

كثيراً ما يعيد المستثمرون التوازن سنوياً أو عندما تنحرف أي فئة أصول بأكثر من نطاق محدد (مثل 5 نقاط مئوية). وقد تفرض إعادة التوازن انضباط «اشترِ بسعر منخفض وبِع بسعر مرتفع»، لكنها قد تُطلق ضرائب في الحسابات الخاضعة للضريبة إضافة إلى تكاليف التداول. أما حسابات التقاعد فتتجنب ضريبة الأرباح الرأسمالية على الصفقات داخل الحساب.

مثال: محفظة بقيمة 100,000$ تستهدف 60% أسهماً (60,000$) و40% سندات (40,000$). وبعد موجة صعود، صارت الأسهم 68,000$ والسندات 38,000$ (أي 64% و36%). ولإعادة التوازن دون إضافة نقد، بِع نحو 4,000$ من الأسهم واشترِ 2,000$ من السندات. وتعرض هذه الأداة مبالغ الشراء والبيع انطلاقاً من مدخلاتك — وهي لا توصي بتخصيص معيّن.