حاسبة معدل النمو السنوي المركب

معدل النمو السنوي المركب (CAGR) هو المعدل السنوي الثابت الذي من شأنه أن ينمو الرصيد المبدئي إلى الرصيد النهائي خلال فترة معينة، على افتراض إعادة استثمار الأرباح كل عام. الصيغة هي معدل نمو سنوي مركب = (القيمة النهائية ÷ قيمة البداية)^(1 ÷ السنوات) − 1. وهي تجيب: "إذا نما استثماري بسلاسة، ما المعدل السنوي الذي سيوصلني إلى هنا؟"

يعد معدل النمو السنوي المركب مفيدًا عند مقارنة الأموال أو المحافظ أو خطوط الأعمال المحتفظ بها لفترات مختلفة. إن إجمالي العائد بنسبة 80% على مدى 10 سنوات يختلف كثيرًا عن 80% على مدى 3 سنوات - يوضح معدل النمو السنوي المركب ذلك. لا يُظهر التقلبات: يمكن أن يكون لاستثمارين لهما نفس معدل النمو السنوي المركب ملفات مخاطر مختلفة تمامًا. كما أنها لا تفترض أي مساهمات أو سحوبات خلال الفترة.

مثال: 5000 دولار أمريكي تنمو إلى 9200 دولار أمريكي على مدى 5 سنوات. معدل نمو سنوي مركب = (9,200 دولار ÷ 5,000 دولار)^(1/5) − 1 ≈ 13.0% سنويًا. يبلغ إجمالي العائد 84%، ولكن الرقم السنوي هو ما يمكنك مقارنته بمعيار قياسي مثل S&P 500. أدخل القيم بعد الرسوم للحصول على تقدير صافي.

معدل نمو سنوي مركب يمهد الطريق. يمكن للمحفظة التي تتضاعف في العام الأول وتنخفض إلى النصف في العام الثاني أن تنتهي بشكل ثابت - معدل نمو سنوي مركب يقترب من 0٪ حتى لو واجهت تقلبات شديدة. يهتم المستثمرون الذين يتجنبون المخاطرة بعمليات السحب التي يخفيها معدل النمو السنوي المركب.

المساهمات والسحوبات تنتهك صيغة معدل النمو السنوي المركب النقي. إن متوسط ​​تكلفة الدولار في السوق الصاعدة ينتج عائدًا شخصيًا مختلفًا عن معدل النمو السنوي المركب على أرصدة البداية والنهاية وحدها. استخدم IRR أو العائد المالي المرجح للحسابات ذات الودائع المستمرة.

السنوات الكسرية مهمة بالنسبة للعقود القصيرة. ستة أشهر من 10,000 دولار إلى 10,800 دولار تستخدم السنوات = 0.5 في الأس - معدل نمو سنوي مركب ≈ 16.6%، وليس 8% (وهو ما سيكون عائد نصف عام بسيط يتم حسابه سنويًا بشكل غير صحيح).

مثال عملي - الانخفاض: ينخفض ​​مبلغ 20000 دولار إلى 14000 دولار على مدى 4 سنوات. معدل نمو سنوي مركب = ($14,000 ÷ $20,000)^(1/4) − 1 ≈ −8.8% سنويًا. معدل النمو السنوي المركب السلبي هو متوسط ​​معدل الخسارة السنوي الذي يفسر الانكماش.

قارن معدل النمو السنوي المركب بالمعايير ذات المخاطر المماثلة. وتشهد مؤشرات الأسهم الأمريكية ذات رأس المال الكبير معدل نمو سنوي مركب طويل الأجل يقترب من 7% إلى 10% اسمياً قبل التضخم، ولكن أي نافذة منفردة من الممكن أن تتباعد بشكل حاد.

هذه الآلة الحاسبة تعليمية - وليست نصيحة استثمارية. ولا تتوقع معدل نمو سنوي مركب في المستقبل من الأرقام السابقة.

تُظهر صحائف حقائق الأموال العامة معدل نمو سنوي مركب على مدار سنة و3 و5 و10 سنوات - قم دائمًا بمطابقة النافذة عند مقارنة محفظتك الاستثمارية بالمعيار المعياري.

يؤثر تحيز البقاء على معدل النمو السنوي المركب المنشور في تصنيفات الصناديق - تختفي الصناديق الفاشلة من قواعد البيانات، مما يؤدي إلى ارتفاع متوسطات الفئات.

متوسط ​​العائد الهندسي يساوي معدل النمو السنوي المركب لمبلغ مقطوع واحد بدون تدفقات - المتوسط ​​الحسابي للعائدات السنوية يكون دائمًا أعلى ولا ينبغي استبداله.

تعرض المخططات اللوغاريتمية معدل النمو السنوي المركب كخط مستقيم - فحص مرئي مفيد عند مقارنة الأصول المتقلبة بمعدل نموها السلس.

يجب أن تتوافق نوافذ معدل النمو السنوي المركب (CAGR) المعيارية مع فترة الانتظار الخاصة بك - حيث إن مقارنة معدل النمو السنوي المركب لمدة 3 سنوات مع معدل النمو السنوي المركب لمدة 10 سنوات للصندوق يمزج بين أنظمة السوق المختلفة.

نادرًا ما تحتوي الأصول الخاصة (الإيجارات والشركات) على علامات يومية - استخدم القيم المقدرة على فترات زمنية متسقة عند حساب معدل النمو السنوي المركب بين أحداث التقييم.

يعني سحب التقلب أن اثنين من الأصول لهما نفس متوسط ​​العائد الحسابي يمكن أن يُظهرا معدل نمو سنوي مركب مختلفًا - وإعادة التوازن وتبعية المسار أمران يتجاوزان مقارنات معدل النمو السنوي المركب لنقطة النهاية.

يتم تحديث معدل النمو السنوي المركب لمدة 3 سنوات كل ربع سنة مما يعمل على تسهيل الارتفاعات في عام واحد - وهو مفيد للوحات المعلومات حتى عندما يبدو معدل النمو السنوي المركب لمدة 10 سنوات أكثر استقرارًا من التجربة الحديثة.

غالبًا ما تستخدم نشرة الصناديق المشتركة معدل نمو سنوي مركب نوافذ تقويمية محددة - قد يبدو الصندوق الذي يعلن عن معدل نمو سنوي مركب لمدة 10 سنوات مختلفًا في نوافذ مدتها 5 سنوات أو منذ البداية من نفس البائع.

قم بتضمين الرسوم في القيمة النهائية عند مقارنة معدلات النمو السنوي المركب للصندوق - تتراكم نسب النفقات بصمت مقابل عوائد المؤشر الرئيسي على مدى فترات الاحتفاظ الطويلة.

عند تقديم معدل نمو سنوي مركب إلى أصحاب المصلحة غير الماليين، قم بإقران النسبة المئوية بقيم البداية والنهاية الفعلية بالدولار بحيث يتم ربط المعدل السنوي بالنتائج الحقيقية.

يمكن أن تظهر مقتنيات العملات المشفرة والمشاريع معدل نمو سنوي مركب مرتفع خلال فترات قصيرة - قم بالكشف عن فترة الاحتفاظ جنبًا إلى جنب مع معدل نمو سنوي مركب عند مشاركة الأداء مع أصحاب المصلحة.

قم بتسمية المخططات بتاريخ البدء وتاريخ الانتهاء والقيم المستخدمة بالضبط حتى يمكن إعادة إنتاج معدل النمو السنوي المركب.