Calculadora de quitação de dívidas

Cartões, empréstimos pessoais e outras dívidas amortizadas cobram juros mensais sobre o saldo restante. O pagamento cobre primeiro juros (saldo × APR ÷ 12), depois o restante reduz principal. Repita até saldo zero — ou para sempre se o pagamento não superar os juros do primeiro mês.

Padrões: saldo $5.000 a 18% APR com pagamento fixo $200/mês. Juros mensais começam perto de $75 ($5.000 × 0,18 ÷ 12), sobrando ~$125 de principal no mês um. Conforme o saldo cai, juros encolhem e mais de cada $200 ataca principal — quitação perto de 32 meses com ~$1.300 de juros totais (estimativa).

Faturas de cartão mostram mínimo como pequeno percentual do saldo mais taxas — pagar só o mínimo estica quitação por anos e multiplica juros. Informe o pagamento fixo que você realmente compromete por mês, não o mínimo a menos que seja seu plano.

Saldo diário versus médio diário, janelas promocionais 0% e multas por atraso podem desviar levemente das faturas reais. Use resultados para planejar prazo, não para bater centavo a centavo com o software do emissor.

Erros comuns: usar APR promocional depois que expira sem recalcular, esquecer que novas compras aumentam saldo se continuar usando o cartão, e assumir que APR = APY em empréstimos com taxas financiadas à parte.

Se pagamento ≤ juros mensais, saldo nunca cai — a ferramenta informa que quitação não é possível. Sinal vermelho para aumentar pagamento, negociar taxa ou buscar orientação qualificada — não é bug.

Transferência de saldo a 0% APR reinicia o relógio — informe taxa promocional e planeje quitação antes do fim; quando acabar, recalcule com APR padrão maior.

Empréstimo de consolidação substitui vários pagamentos por um — este formulário de dívida única modela um saldo após consolidação, não a lista pré-merge.

Avalanche versus bola de neve em dívida única não importa — estratégia pesa com vários saldos; aqui pagamento extra é fixo e ordem irrelevante.

Planos de renda do empréstimo estudantil limitam pagamento a percentual da renda discricionária — se pagamento IDR fica abaixo dos juros acumulados, saldo pode crescer apesar dos pagamentos; este modelo assume amortização decrescente.

Pagar mais que o pagamento fixo modela quitação acelerada — informe o total que realmente enviará por mês, não o mínimo se paga extra consistentemente.

Falência Capítulo 7 ou 13 muda responsabilidade legal — esta calculadora não modela perdão ou reestruturação; use só para dívida amortizável padrão.

Arredonde pagamento para $10 mais próximo para orçamento limpo — $200 versus $197 muda meses levemente, mas simplifica débito automático.

Descontos de débito automático em alguns empréstimos estudantis reduzem APR levemente — informe APR efetivo após desconto se o servicer oferecer.

Compare meses de quitação com bola de neve em vários cartões só depois de modelar cada cartão — foco aqui é saldo único.

Avalanche neste mesmo saldo com mesmo pagamento é idêntico à bola de neve — ferramentas de estratégia importam com várias dívidas.

Lembrete no calendário quando chegar o mês estimado de quitação — débito automático evita perder o pagamento final de centavos restantes.

APR promocional zero termina — programe lembrete para recalcular com taxa go-to antes de expirar e juros acelerarem.

Consolidação a APR menor reduz juros, mas pode estender prazo — compare juros totais aqui antes de consolidar.

Mínimo em cartões cai conforme saldo cai — se mantém o pagamento fixo inicial, extra efetivo sobe automaticamente a cada mês.

Carência por dificuldade pausa pagamentos, mas juros podem acumular — saldo pode crescer na pausa; este modelo assume meses contínuos pagando.

Pagamento quinzenal metade da parcela em hipoteca é cronograma diferente — pagamentos fixos de cartão aqui assumem uma vez por mês.

Acordos de quitação por menos que o total não são modelados — pagar menos com aprovação do credor fecha dívida diferente da amortização integral.

Use a estimativa de mês de quitação para marcar data-alvo no calendário — prazos visíveis ajudam a manter disciplina de pagamento fixo.

Compare juros totais aqui com calculadora de avalanche se tiver várias dívidas — ordem de pagamento muda meses, mas pagamento fixo em dívida única segue a mesma lógica.

Limites: dívida única, pagamento fixo, APR fixo. Sem taxas variáveis, programas skip-a-pay ou extras únicos. Só matemática de planejamento — não é consultoria financeira ou tributária.