Calculadora de avalanche

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Apenas estimativa para planejamento — não é consultoria financeira ou tributária. Consulte um profissional qualificado para decisões pessoais. Estratégia avalanche — maior APR primeiro, com parcela extra.

Taxas revisadas em: July 2026

Até 3 dívidas

Mesmas entradas do snowball — ordem de prioridade diferente (maior APR primeiro).

Nome da dívida 1Saldo dívida 1 ($)APR dívida 1 (%)Mínimo dívida 1 ($)Nome da dívida 2Saldo dívida 2 ($)APR dívida 2 (%)Mínimo dívida 2 ($)Nome da dívida 3Saldo dívida 3 ($)APR dívida 3 (%)Mínimo dívida 3 ($)Parcela extra mensal ($)

Livre de dívidas em

25 months

Interest: $1,053.49 · Order: Card B → Card A → Loan

Juros totais: $1,053.49

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Método avalanche

Avalanche paga o mínimo de cada dívida e concentra o extra no saldo de maior APR. Quando essa quita, o extra vai para a próxima taxa mais alta.

Avalanche costuma minimizar juros totais vs. snowball, embora a primeira quitação possa demorar mais se a dívida de maior juro também for a maior.

Exemplo: mesmas três dívidas com $200 extra/mês — avalanche mira o cartão 18% antes do empréstimo 9%, geralmente economizando mais juros que snowball.

Fontes oficiais

Taxas e fórmulas desta calculadora referenciam a documentação abaixo. Confirme os números atuais no site da fonte antes de confiar neles. Os links não implicam endosso dessas organizações à Calcometry ou a esta ferramenta.

CFPB — Saving and budgeting

Perguntas frequentes

Qual método economiza mais?

Avalanche costuma minimizar juros. Snowball pode parecer mais rápido quando o menor saldo desaparece primeiro.

Posso mudar de estratégia depois?

Sim. Isto é um modelo de planejamento — o importante é pagar extra de forma consistente acima do mínimo.