Calculadora de cuota de préstamo

Un préstamo a plazos a tasa fija distribuye el pago en pagos mensuales iguales utilizando la amortización estándar. Cada pago cubre primero los intereses sobre el saldo restante y luego aplica el resto al capital. Al principio del plazo, la mayor parte del pago son intereses; Cerca del final, la mayor parte va al director. El monto del pago permanece constante mientras que la división interés/principal cambia cada mes.

La fórmula de pago es PMT = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1], donde P es el capital del préstamo, r es la tasa mensual (APR anual ÷ 12 ÷ 100) y n es el número de pagos mensuales (años × 12). Con una TAE del 0%, el pago se simplifica a P ÷ n.

Los incumplimientos ilustran un préstamo personal o para automóvil de €25 000 con una tasa de interés anual del 6,5 % durante 5 años (60 pagos). Tasa mensual r = 0,065 ÷ 12 ≈ 0,005417. Conectarse a la fórmula produce alrededor de €489,15 por mes. En 60 pagos, tú paga aproximadamente €29,349 en total, lo que significa alrededor de €4,349 en intereses además de los €25,000 prestados; verifica los centavos exactos en la declaración de su prestamista.

APR versus tasa de interés: esta herramienta trata el campo anual como la tasa nominal dividida por 12. No separa los cargos financieros, los intereses pagados por adelantado ni los cálculos de APR que incluyen tarifas requeridos en algunas divulgaciones de veracidad en los préstamos. Ingrese la tasa que muestra su estimación de préstamo para la planificación de pagos mensuales.

Los pagos adicionales de capital no se modelan. Pagar €50 más de capital cada mes acorta el plazo y reduce el interés total, pero el pago programado aquí no supone ningún pago anticipado. Los medios pagos quincenales (26 por año) también cancelan los préstamos más rápido que los 12 pagos mensuales completos: un cronograma diferente.

Los errores comunes incluyen ingresar el pago mensual como tasa, usar el plazo del préstamo en meses en el campo de años sin convertir y comparar un pago de préstamo de automóvil de 72 meses con un pago de 48 meses sin considerar el interés total. Compare siempre el costo total, no solo el número mensual.

La refinanciación reemplaza un préstamo por otro a una nueva tasa y plazo: vuelva a ejecutar con el nuevo capital (a menudo, saldo anterior más tarifas), nueva APR y nuevos años para comparar las caídas de los pagos con el interés total.

Los préstamos para automóviles a veces citan el factor monetario en los arrendamientos; esta página es solo para la amortización de préstamos a plazos, no para cálculos del factor monetario del arrendamiento.

La línea de interés total ayuda a comparar los plazos de 60 meses con los de 48 meses a la misma tasa: los plazos más largos reducen el pago pero aumentan el interés total incluso cuando la APR es idéntica.

Los cofirmantes no cambian las matemáticas de amortización: el pago es el mismo; El riesgo crediticio recae sobre ambas partes si el prestatario principal incumple.

Las calculadoras de hipotecas agregan un depósito en garantía para impuestos y seguros; esta herramienta de préstamo diario es genérica; Los compradores de viviendas deben presupuestar los depósitos en garantía por separado del capital y los intereses.

Los préstamos de interés simple (algunos pagarés privados) cobran intereses solo sobre el capital original; esta página utiliza el interés mensual compuesto de amortización típico de los préstamos bancarios a plazos.

Compare el total de la línea pagada con el capital para ver cuánto interés cuesta el plazo: en muchos casos, acortar los años en la forma reduce el interés total más rápidamente que reducir la tasa por sí sola.

Los préstamos para automóviles privados pueden no tener penalización por pago anticipado; los pagos adicionales de capital aún requieren un cronograma de pagos separado que no se muestra aquí.

Las calculadoras de préstamos para estudiantes en la sección de finanzas pueden modelar diferentes planes de pago; utilícelas para préstamos genéricos a plazos de tasa fija, como préstamos personales y para automóviles.

La brecha entre el pago mensual y el resumen total pagado ayuda a comparar plazos de 3 y 5 años con la misma APR y el mismo capital.

Las tarifas de originación financiadas en el préstamo aumentan la APR efectiva; este formulario utiliza la tasa nominal sobre el capital únicamente sin cargos adicionales.

Límites: únicamente préstamos a tasa fija con amortización total. Sin pagos globales, períodos de solo intereses, tarifas de originación trasladadas al capital, PMI, depósito en garantía para impuestos y seguros, ni tasas variables. No es una oferta de préstamo: los prestamistas aplican reglas de puntaje crediticio, relación deuda-ingresos y productos que cambian su tasa real.