Calculadora de amortización de deudas

Las tarjetas de crédito, préstamos personales y otras deudas que se amortizan cobran intereses mensuales sobre el saldo restante. El pago primero cubre los intereses (saldo × APR ÷ 12), luego el resto reduce el capital. Repita hasta que el saldo llegue a cero, o para siempre si el pago no excede el interés del primer mes.

Valores predeterminados: saldo de €5,000 al 18% APR con pago fijo de €200/mes. El interés mensual comienza alrededor de €75 (€5000 × 0,18 ÷ 12), lo que deja ~€125 para el capital del primer mes. A medida que cae el saldo, los intereses se reducen y una mayor cantidad de cada €200 ataca el capital: la liquidación llega cerca de los 32 meses con aproximadamente €1,300 de interés total (estimación).

Los extractos de las tarjetas de crédito muestran los mínimos como un pequeño porcentaje del saldo más las tarifas: pagar sólo el mínimo prolonga los años de pago y multiplica los intereses. Ingrese el pago fijo al que se compromete de manera realista cada mes, no el mínimo a menos que ese sea realmente su plan.

Los métodos de saldo diario versus saldo diario promedio, ventanas promocionales del 0% y cargos por pagos atrasados ​​pueden desviar ligeramente los estados reales de este modelo. utiliza los resultados para la planificación del cronograma, no para comparar el software de su emisor.

Los errores comunes incluyen usar la APR promocional después de que vence sin volver a calcularla, olvidar que las nuevas compras agregan saldo si sigue cobrando y asumir que la APR es igual a la APY en préstamos donde las tarifas se financian por separado.

Si el pago es ≤ interés mensual, el saldo nunca disminuye; la herramienta informa que el pago no es posible. Esa es una señal de alerta para aumentar el pago, negociar la tasa o buscar asesoramiento calificado sobre deudas, no un error.

Las ofertas de transferencia de saldo con una APR del 0% restablecen el reloj: ingrese la tasa de promoción y el pago del plan antes de la fecha de reversión; cuando finalice la promoción, vuelva a ejecutarla con la APR estándar más alta.

Los préstamos de consolidación de deuda reemplazan pagos múltiples con uno; este formulario de deuda única modela un saldo después de la consolidación, no la lista previa a la fusión.

La avalancha versus la bola de nieve en una sola deuda es discutible: la estrategia importa cuando tienes varios saldos; Aquí el pago extra es fijo y el pedido es irrelevante.

Los planes de préstamos estudiantiles basados ​​en los ingresos limitan el pago a un porcentaje de los ingresos discrecionales: si su pago de IDR está por debajo del interés acumulado, el saldo puede aumentar a pesar de los pagos; este modelo de pago fijo supone una amortización a la baja.

Pagar más que el campo de pago fijo modela el pago acelerado: ingrese el total que realmente enviará cada mes, no el mínimo si paga de manera más constante.

Los capítulos 7 o 13 de bancarrota cambian la responsabilidad legal: esta calculadora no modela la condonación ni la reestructuración; Úselo solo para deuda de amortización estándar.

Redondee el pago a los €10 más cercanos para obtener un presupuesto más limpio: €200 frente a €197 cambia ligeramente los meses de pago, pero simplifica la configuración del pago automático.

Los descuentos por pago automático en algunos préstamos estudiantiles reducen ligeramente la APR: ingrese la APR efectiva después del descuento si su administrador ofrece una.

Compare los meses de pago con la bola de nieve en varias tarjetas solo después de modelar cada tarjeta por separado; este es un enfoque de saldo único.

Una avalancha en este mismo saldo con el mismo pago es idéntica a una bola de nieve: las herramientas estratégicas son importantes cuando tienes varias deudas.

Configure un recordatorio en el calendario cuando llegue la estimación del mes de pago: el pago automático evita perder el pago final de los pequeños centavos restantes.

Finaliza la APR promocional de cero por ciento: programe un recordatorio para volver a ejecutar con la tasa habitual antes de que expire la promoción y se acelere el interés.

La consolidación de deuda con una APR más baja reduce los intereses, pero puede extender el plazo; compare el interés total aquí antes de consolidar.

El pago mínimo de las tarjetas disminuye a medida que disminuye el saldo: si continúa pagando el monto fijo inicial, el monto adicional efectivo aumenta automáticamente cada mes.

La indulgencia por dificultades económicas detiene los pagos, pero aún se pueden acumular intereses; los saldos pueden aumentar durante la pausa; este modelo supone meses de pago continuo.

Pagar la mitad de los pagos quincenales de una hipoteca es un cronograma diferente: los pagos fijos de la tarjeta de crédito aquí suponen una vez al mes.

Las ofertas de liquidación por menos del saldo total no se modelan: pagar menos de lo adeudado con la aprobación del acreedor cierra la deuda de manera diferente a la amortización total.

utiliza la estimación del mes de pago para establecer una fecha objetivo en su calendario: los plazos visibles ayudan a mantener una disciplina de pago fija.

Límites: deuda única, pago fijo, TAE fija. Sin tarifas variables, programas de omisión de pago ni sumas globales adicionales. Planificación únicamente matemática, no asesoramiento financiero o fiscal.