Kreditraten-Rechner

Bei einem Ratenkredit mit festem Zinssatz verteilt sich die Rückzahlung auf gleiche monatliche Raten unter Verwendung einer Standardtilgung. Bei jeder Zahlung werden zunächst die Zinsen auf den Restbetrag gedeckt, dann wird der Rest auf den Kapitalbetrag angerechnet. Zu Beginn der Laufzeit besteht der größte Teil der Zahlung aus Zinsen; Gegen Ende geht das meiste an den Schulleiter. Der Zahlungsbetrag bleibt konstant, während sich die Zins-/Kapitalaufteilung jeden Monat ändert.

Die Zahlungsformel lautet PMT = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1], wobei P der Kreditbetrag, r die monatliche Rate (jährlicher effektiver Jahreszins ÷ 12 ÷ 100) und n die Anzahl der monatlichen Zahlungen (Jahre × 12) ist. Bei einem effektiven Jahreszins von 0 % vereinfacht sich die Zahlung auf P ÷ n.

Ausfälle veranschaulichen einen Auto- oder Privatkredit in Höhe von 25.000 US-Dollar zu einem effektiven Jahreszins von 6,5 % für 5 Jahre (60 Zahlungen). Monatliche Rate r = 0,065 ÷ 12 ≈ 0,005417. Wenn Sie die Formel anwenden, erhalten Sie etwa 489,15 US-Dollar pro Monat. Bei über 60 Zahlungen zahlen Sie insgesamt etwa 29.349 US-Dollar, was etwa 4.349 US-Dollar an Zinsen zusätzlich zu den geliehenen 25.000 US-Dollar bedeutet – überprüfen Sie die genauen Cent-Beträge in der Offenlegung Ihres Kreditgebers.

effektiver Jahreszins im Vergleich zum Notenzinssatz: Dieses Tool behandelt das Jahresfeld als Nominalzinssatz dividiert durch 12. Es trennt nicht die Finanzierungskosten, vorausbezahlten Zinsen oder die Berechnungen des effektiven Jahreszinses inklusive Gebühren, die für einige Truth-in-Lending-Offenlegungen erforderlich sind. Geben Sie den Zinssatz ein, den Ihre Kreditschätzung für die monatliche Zahlungsplanung anzeigt.

Zusätzliche Kapitalzahlungen werden nicht modelliert. Wenn Sie jeden Monat 50 US-Dollar mehr auf das Kapital zurückzahlen, verkürzt sich die Laufzeit und die Gesamtzinsen sinken. Bei der geplanten Zahlung wird hier jedoch keine Vorauszahlung vorausgesetzt. Zweiwöchentliche halbe Zahlungen (26 pro Jahr) führen auch dazu, dass Kredite schneller abbezahlt werden als zwölf volle monatliche Zahlungen – ein anderer Zeitplan.

Häufige Fehler sind die Eingabe der monatlichen Rate als Zinssatz, die Angabe der Kreditlaufzeit in Monaten im Jahresfeld ohne Umrechnung und der Vergleich einer 72-monatigen Autokreditzahlung mit einer 48-monatigen Zahlung ohne Berücksichtigung der Gesamtzinsen. Vergleichen Sie immer die Gesamtkosten, nicht nur die monatlichen Kosten.

Bei der Refinanzierung wird ein Darlehen durch ein anderes mit einem neuen Zinssatz und einer neuen Laufzeit ersetzt – eine Wiederholung mit dem neuen Kapital (häufig alter Saldo plus Gebühren), neuem effektiven Jahreszins und neuen Jahren, um Zahlungsrückgänge mit den Gesamtzinsen zu vergleichen.

Bei Autokrediten wird manchmal der Geldfaktor bei Leasingverträgen angegeben – auf dieser Seite geht es nur um die Tilgung von Ratenkrediten, nicht um die Berechnung des Leasing-Geldfaktors.

Die Gesamtzinslinie hilft beim Vergleich von 60-monatigen mit 48-monatigen Laufzeiten zum gleichen Zinssatz – längere Laufzeiten verringern die Zahlung, erhöhen aber die Gesamtzinsen, selbst wenn der effektive Jahreszins identisch ist.

Mitunterzeichner ändern die Amortisationsberechnung nicht – die Zahlung bleibt gleich; Das Kreditrisiko liegt bei beiden Parteien, wenn der Hauptkreditnehmer ausfällt.

Hypothekenrechner bieten ein Treuhandkonto für Steuern und Versicherungen – dieses tägliche Kredittool ist allgemein gehalten; Immobilienkäufer sollten Treuhandkonten getrennt von Kapital und Zinsen verwalten.

Einfache Zinsdarlehen (einige private Schuldverschreibungen) berechnen nur Zinsen auf den ursprünglichen Kapitalbetrag. Auf dieser Seite werden amortisierende, zusammengesetzte monatliche Zinsen verwendet, die für Bankratendarlehen typisch sind.

Vergleichen Sie die Gesamtzahlungslinie mit der Kapitalsumme, um zu sehen, wie viel Zinsen die Laufzeit kostet. Durch die Verkürzung der Jahre im Formular sinken die Gesamtzinsen in vielen Fällen schneller als durch eine alleinige Senkung des Zinssatzes.

Für private Autokredite fehlt möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung – für zusätzliche Tilgungszahlungen ist dennoch ein separater Tilgungsplan erforderlich, der hier nicht aufgeführt ist.

Studienkreditrechner im Finanzbereich können unterschiedliche Rückzahlungspläne modellieren – verwenden Sie dies für allgemeine Ratenkredite mit festem Zinssatz wie Auto- und Privatkredite.

Die Lücke zwischen der monatlichen Zahlung und der Zusammenfassung der Gesamtzahlungen hilft beim Vergleich von 3-Jahres- und 5-Jahres-Laufzeiten bei demselben effektiven Jahreszins und demselben Kapital.

Die in den Kredit finanzierten Aufnahmegebühren erhöhen den effektiven effektiven Jahreszins – bei diesem Formular wird nur der Nominalzinssatz auf den Kapitalbetrag ohne Gebührenzuschläge verwendet.

Beschränkungen: Nur festverzinsliche, vollständig amortisierende Kredite. Keine Ballonzahlungen, reine Zinsperioden, in den Kapitalbetrag einbezogene Bereitstellungsgebühren, PMI, Treuhandkonto für Steuern und Versicherungen oder variable Zinssätze. Kein Kreditangebot – Kreditgeber wenden Bonitäts-, Schulden-Einkommens- und Produktregeln an, die Ihren tatsächlichen Zinssatz ändern.