حاسبة قسط القرض

يقوم قرض القسط ذو السعر الثابت بتوزيع السداد على دفعات شهرية متساوية باستخدام الاستهلاك القياسي. تغطي كل دفعة الفائدة على الرصيد المتبقي أولا، ثم يتم تطبيق الباقي على المبلغ الأصلي. في بداية المدة، يكون معظم الدفع عبارة عن فائدة؛ قرب النهاية، يذهب معظمهم إلى مدير المدرسة. يظل مبلغ الدفع ثابتًا بينما يتغير تقسيم الفائدة/أصل المبلغ كل شهر.

صيغة الدفع هي P M T = P × [ r (1+ r )^ n ] ÷ [(1+ r )^ n − 1]، حيث P هو أصل القرض، و r هو المعدل الشهري ( A P R السنوي ÷ 12 ÷ 100)، و n هو عدد الدفعات الشهرية (سنوات × 12). عند نسبة 0% A P R، يتم تبسيط الدفع إلى P ÷ n .

توضح الافتراضيات قرض سيارة أو شخصي بقيمة 25000 دولار أمريكي بمعدل فائدة سنوية 6.5% لمدة 5 سنوات (60 دفعة). المعدل الشهري r = 0.065 ÷ 12 ≈ 0.005417. يؤدي توصيل الصيغة إلى الحصول على حوالي 489.15 دولارًا شهريًا. أكثر من 60 دفعة تدفع ما يقرب من 29,349 دولارًا أمريكيًا، مما يعني فائدة تبلغ حوالي 4,349 دولارًا أمريكيًا بالإضافة إلى 25,000 دولار أمريكي مقترضة - تحقق من إفصاح المُقرض الخاص بك للحصول على السنتات الدقيقة.

معدل الفائدة السنوية مقابل سعر الفائدة: تتعامل هذه الأداة مع الحقل السنوي باعتباره المعدل الاسمي مقسومًا على 12. ولا تفصل بين رسوم التمويل أو الفائدة المدفوعة مسبقًا أو حسابات النسبة المئوية السنوية التي تتضمن الرسوم المطلوبة في بعض إفصاحات الحقيقة في الإقراض. أدخل السعر الذي يظهره تقدير القرض الخاص بك لتخطيط الدفع الشهري.

لا يتم تصميم المدفوعات الأساسية الإضافية. يؤدي دفع 50 دولارًا إضافيًا مقابل رأس المال كل شهر إلى تقصير المدة وخفض إجمالي الفائدة، لكن الدفعة المجدولة هنا لا تفترض أي دفعة مسبقة. كما أن نصف الدفعات كل أسبوعين (26 سنويًا) تسحب القروض بشكل أسرع من 12 دفعة شهرية كاملة - وهو جدول زمني مختلف.

تتضمن الأخطاء الشائعة إدخال الدفعة الشهرية كمعدل، واستخدام مدة القرض بالأشهر في حقل السنوات دون التحويل، ومقارنة دفعة قرض السيارة لمدة 72 شهرًا بدفعة لمدة 48 شهرًا دون النظر إلى إجمالي الفائدة. قارن دائمًا التكلفة الإجمالية، وليس فقط الرقم الشهري.

تؤدي إعادة التمويل إلى استبدال قرض بآخر بمعدل ومدة جديدين - يتم إعادة تشغيله باستخدام المبلغ الأصلي الجديد (غالبًا ما يكون الرصيد القديم بالإضافة إلى الرسوم)، ومعدل الفائدة السنوي الجديد، والسنوات الجديدة لمقارنة انخفاض الدفعات مقابل إجمالي الفائدة.

في بعض الأحيان، تقتبس قروض السيارات عامل المال في عقود الإيجار - هذه الصفحة مخصصة لإطفاء قرض التقسيط فقط، وليس حساب عامل المال للإيجار.

يساعد إجمالي خط الفائدة على مقارنة فترات 60 شهرًا مقابل 48 شهرًا بنفس المعدل - حيث تنخفض الدفعات الأطول ولكنها تزيد إجمالي الفائدة حتى عندما يكون معدل الفائدة السنوية متطابقًا.

لا يغير الموقعون المشاركون حسابات الاستهلاك - فالدفع هو نفسه؛ تقع مخاطر الائتمان على كلا الطرفين إذا تخلف المقترض الأساسي عن السداد.

تضيف حاسبات الرهن العقاري ضمانًا للضرائب والتأمين - أداة القروض اليومية هذه عامة؛ يجب على متسوقي الإسكان أن يضعوا ميزانية الضمانات بشكل منفصل عن أصل المبلغ والفائدة.

تفرض القروض ذات الفائدة البسيطة (بعض السندات الخاصة) فائدة على أصل المبلغ الأصلي فقط — تستخدم هذه الصفحة إطفاء الفائدة الشهرية المركبة النموذجية لقروض التقسيط المصرفية.

قارن إجمالي السطر المدفوع بأصل المبلغ لمعرفة مقدار الفائدة التي يتكلفها المصطلح - حيث يؤدي تقصير السنوات في النموذج إلى انخفاض إجمالي الفائدة بشكل أسرع من خفض المعدل وحده في كثير من الحالات.

قد تفتقر قروض السيارات الخاصة بطرف خاص إلى عقوبة الدفع المسبق - لا تزال الدفعات الأساسية الإضافية تتطلب جدول سداد منفصل غير موضح هنا.

قد تقوم حاسبات قروض الطلاب في قسم الشؤون المالية بوضع نماذج لخطط سداد مختلفة - استخدم هذا لقروض التقسيط العامة ذات السعر الثابت مثل قروض السيارات والقروض الشخصية.

تساعد الفجوة بين الدفعة الشهرية وإجمالي الملخص المدفوع على مقارنة فترات 3 سنوات مقابل 5 سنوات بنفس معدل الفائدة السنوية على نفس المبلغ الأساسي.

تزيد رسوم الإنشاء الممولة في القرض من نسبة الفائدة السنوية الفعلية - يستخدم هذا النموذج المعدل الاسمي على أصل المبلغ فقط دون أي رسوم إضافية.

الحدود: سعر فائدة ثابت، إطفاء القروض بالكامل فقط. لا توجد مدفوعات كبيرة، أو فترات فائدة فقط، أو رسوم إنشاء يتم إدراجها في رأس المال، أو مؤشر مديري المشتريات ( P M I )، أو حساب الضمان للضرائب والتأمين، أو معدلات متغيرة. ليس عرضًا للقرض - يطبق المقرضون قواعد الائتمان والدين إلى الدخل وقواعد المنتج التي تغير المعدل الفعلي.