حاسبة ميزانية 50/30/20

يقسم إطار 50/30/20 الأجور بعد خصم الضرائب إلى ثلاث مجموعات: 50% احتياجات، و30% رغبات، و20% مدخرات بالإضافة إلى سداد الديون الإضافية بما يتجاوز الحد الأدنى. لقد نشأت كبداية محادثة بسيطة في تعليم التمويل الشخصي - بما في ذلك المواد من C F P B - وليس كقانون صارم لكل مدينة وأسر.

تشمل الاحتياجات الإيجار أو الرهن العقاري، والمرافق، والبقالة، والتأمين، والنقل إلى العمل، والحد الأدنى من مدفوعات الديون - وهي تكاليف يصعب التخلص منها بسرعة. يغطي المتطلبات تناول الطعام بالخارج والهوايات والبث والإجازات والترقيات التي قد تؤخرها. تغطي المدخرات صندوق الطوارئ ومساهمات التقاعد وأصل الدين الإضافي.

الافتراضي 4,500 دولار أمريكي/الشهر ← 2,250 دولارًا أمريكيًا للاحتياجات، و1,350 دولارًا أمريكيًا للرغبات، و900 دولارًا أمريكيًا للادخار/تسريع الديون. في مترو الأنفاق عالي التكلفة، قد تتجاوز الاحتياجات 50% دون فشل أخلاقي - تصبح القاعدة تشخيصية ("أنا عند 65% من الاحتياجات") وليس هدفًا يجب عليك تحقيقه على الفور.

الارتباك الإجمالي مقابل الصافي يغرق العديد من الميزانيات. أدخل "الأخذ إلى المنزل" - ما يتم التحقق منه بعد الضرائب وخصومات الرواتب - وليس الراتب قبل الضريبة. قد تكون مساهمات صاحب العمل 401 (ك) موجودة بالفعل خارج المنزل؛ قم بإحصائها في المدخرات بشكل منفصل إذا كنت تريد صورة كاملة.

تشمل الأخطاء الشائعة تصنيف الرغبات على أنها احتياجات ("أحتاج إلى N e t f l i x")، وتجاهل النفقات غير المنتظمة مثل تسجيل السيارة في العرض الشهري، والتعامل مع شريحة الادخار بنسبة 20% على أنها اختيارية عند تحمل ديون بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية، مما يلغي بشكل فعال عائد الادخار.

يمكن للأزواج الذين يجمعون مواردهم المالية استخدام مستلزمات الأسرة المنزلية وتخصيصها بشكل مشترك، أو إجراء تقسيمات لكل شخص - تقبل هذه الآلة الحاسبة رقم دخل واحد تحدده على أنه أسرة أو فرد.

تقوم بدائل الميزنة الصفرية بتعيين وظيفة لكل دولار بدلاً من استخدام نسب مئوية ثابتة - 50/30/20 أبسط ولكن أقل تفصيلاً من أنظمة المغلف.

يمكن تقسيم دخل العمل الجانبي بنفس الطريقة: أدخل المقتطفات المجمعة من W -2 والموظف المستقل، أو قم بتشغيل ميزانيات منفصلة إذا كان خصم الضرائب مختلفًا.

تتجاوز تكاليف الإسكان 50% من احتياجات القوة المقتطعة وتتقلص المدخرات - لا يزال الناتج يصل إلى 100% ولكن الاحتياجات قد تحتاج إلى تخفيف مؤقت عن طريق زملاء السكن أو إعادة التمويل، وليس التخفيضات الخيالية.

الفواتير السنوية غير المنتظمة (التأمين مرة واحدة في السنة) سلسة إلى شهرية عن طريق القسمة على اثني عشر وإضافة إلى الاحتياجات - وإلا فستبدو متضخمة كل شهر تدفع فيه قسط التأمين.

غالبًا ما تهيمن قروض رعاية الأطفال والطلاب على الاحتياجات التي تزيد عن 50% للأسر الشابة - تتبع النسبة المئوية للاحتياجات الفعلية قبل فرض 30% من الرغبات التي لا يمكن أن توجد بعد.

تبدأ الميزانية العكسية بهدف الادخار أولاً ثم تخصيص الباقي — 50/30/20 تقدم من الدخل، وليس متخلفًا عن الأهداف.

يجب أن يستخدم دخل العمولة شهرًا متوسطًا متحفظًا، وليس أفضل شهر على الإطلاق، عند ملء المستلزمات المنزلية - وإلا فإن الاحتياجات والرغبات تتضخم بشكل غير واقعي.

تتبع الإنفاق الفعلي لمدة شهر واحد قبل الحكم على القاعدة - فالعديد من الأشخاص يقللون من شأن الاشتراكات في مجموعة الاحتياجات.

قم بأتمتة شريحة التوفير البالغة 20% من خلال تقسيم كشوف المرتبات حتى لا يتم التحقق منها أبدًا - تعمل القاعدة بشكل أفضل عندما تكون المدخرات غير مرئية.

تشير الاحتياجات التي تزيد عن 50% إلى السكن أو ضغط الديون - استخدم الفجوة كحافز للتفاوض على الإيجار أو إعادة التمويل أو زيادة الدخل بدلاً من الضغط على البقالة.

قم بتصدير المبالغ البالغة ثلاثة دولارات إلى تطبيق ميزانيتك كحدود قصوى للفئة - القاعدة عبارة عن قالب حتى تقوم بتتبع القيم الفعلية مقابلها.

إن سنوات التضخم المرتفعة تجعل التقسيمات المئوية الثابتة تبدو ضيقة على محلات البقالة - قم بإعادة النظر في الاحتياجات شهريًا بدلاً من التعامل مع التقسيم على أنه محدد إلى الأبد.

يمكن أن يزيد الدخل المفاجئ من مجموعة المدخرات لمدة شهر واحد دون تغيير قالب النسبة المئوية المتكررة - تعامل مع المكافآت بشكل منفصل.

تقوم الميزانية المستندة إلى الصفر بتعيين كل دولار - تعتبر نسبة 50/30/20 أسرع بالنسبة إلى خبراء الميزانية لأول مرة الذين يحتاجون إلى مجموعات واسعة فقط.

يمكن أن تتدفق الأنشطة الجانبية التي يبلغ إجمالي ربحها 500 دولار شهريًا بالكامل إلى المدخرات دون تغيير تقسيم 50/30/20 للوظيفة الأساسية التي يتم أخذها إلى المنزل - تتبع بشكل منفصل.

يمكن أن يأتي سداد الديون فوق الحد الأدنى من مجموعة 20٪ - يقوم بعض المخططين بدمج سداد الديون الإضافية مع المدخرات حتى تختفي الديون المرتفعة لمعدل الفائدة السنوية.

الحدود: رقم شهري واحد، ثلاثة أسطر خارج. لا توجد تفاصيل عن الفئة، أو النمذجة الضريبية، أو إطفاء الديون. نموذج التخطيط فقط — وليس المشورة المالية الشخصية.