حاسبة صندوق الطوارئ

صندوق الطوارئ عبارة عن أموال نقدية مخصصة لصدمات الدخل - فقدان الوظيفة، والفواتير الطبية، وإصلاح السيارات الكبرى - وليس الإجازات المخطط لها أو هدايا العطلات. غالبًا ما يشير المخططون إلى ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من الإنفاق الأساسي كنطاق بداية؛ قد يهدف العاملون لحسابهم الخاص، أو الأسر ذات الدخل الواحد، أو الوظائف ذات العمولات الثقيلة إلى تحقيق أهداف أعلى. تقوم هذه الآلة الحاسبة بضرب الأشهر التي تختارها في نفقاتك الشهرية التي يجب عليك دفعها.

النفقات الأساسية تعني السكن، والمرافق، ومحلات البقالة، وأقساط التأمين، والحد الأدنى من مدفوعات الديون، ورعاية الأطفال المطلوبة - وليس تناول الطعام بالخارج، أو البث المباشر، أو عضوية صالة الألعاب الرياضية التي قد تقطعها في الأزمات. كن صادقاً: إذا كنت ستلغي الاشتراكات في فترة البطالة، فاستبعدها من الرقم الشهري.

الافتراضيات: 3,200 دولار أمريكي/الشهر الأساسيات × 6 أشهر = 19,200 دولار أمريكي مستهدف. ثلاثة أشهر بنفس الإنفاق ستكون 9600 دولار - نصف المبلغ المتبقي ولكن الأموال المحررة لأهداف أخرى. لا يوجد رقم صحيح واحد؛ إن استقرار الدخل والمعالين أكثر أهمية من عبارة "ستة دائمًا".

مكان الاحتفاظ به: يقترح العديد من المعلمين حساب توفير منفصل عالي العائد بحيث تكون الأموال مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ( F D I C) وسائلة، وليست أسهمًا متقلبة قد تبيعها بخسارة خلال نفس حالة الطوارئ. لا توصي هذه الصفحة بالمنتجات — فقط حسابات الحجم المستهدف.

تشمل الأخطاء الشائعة حساب إجمالي الدخل بدلاً من الإنفاق الأساسي، والتعامل مع حدود الائتمان المتاحة كأموال للطوارئ، والتوقف عند ثلاثة أشهر أثناء تحمل ديون بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية دون خطة سداد. يعد إنشاء صندوق بداية صغير مع سداد الديون السامة بمثابة مقايضة مثيرة للجدل - فهذه الأداة لا تعطي الأولوية بالنسبة لك.

يتم التجديد بعد السحب يدويًا: إذا أنفقت 5000 دولار أمريكي من صندوق بقيمة 19200 دولار أمريكي على الإصلاحات، فإن الفجوة الجديدة لديك هي 5000 دولار أمريكي لإعادة الملء - أعد تشغيل الآلة الحاسبة بهذا المبلغ كهدف صغير أو استعد هدف الستة أشهر بالكامل بمرور الوقت.

يمكن للأسر ذات الدخل المزدوج جمع النفقات الأساسية ولكن مع مراعاة دخل واحد فقط لاختبارات التحمل لعدة أشهر من التغطية - يقوم بعض المخططين بتحجيم الصندوق من أجل البقاء على قيد الحياة من فقدان وظيفة واحدة، وليس كليهما في وقت واحد.

قد تضمن الخصومات الصحية والحدود القصوى من الجيب إنشاء صندوق طبي منفصل بدلاً من تضخيم هدف الطوارئ العام - هذه الأداة لا تقسم الفئات.

تعتبر الأموال المبدئية البالغة 1000 دولار مع سداد ديون مرتفعة لمعدل الفائدة السنوية خطوة أولى مثيرة للجدل - حيث يعطي بعض المعلمين الأولوية لحالات الطوارئ الصغيرة قبل الانهيار الجليدي؛ هذه الآلة الحاسبة تحدد حجم الهدف الكامل الذي تدخله فقط.

يعمل التأمين ضد البطالة وتعويضات نهاية الخدمة على تقليل عدد الأشهر التي يجب عليك تمويلها ذاتيًا - اطرح الفوائد المتوقعة عقليًا من أشهر التغطية إذا كانت ولايتك تدفع بشكل موثوق.

النقد تحت الفراش لا يكسب سوى صفر ولكنه يتجنب القلق من فشل البنك - المدخرات المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية هي التوصية السائدة؛ هذه الصفحة لا تقارن العائد ولا المخاطر.

ترتفع فواتير الطوارئ البيطرية للحيوانات الأليفة بشكل غير متوقع - يحتفظ بعض المالكين بصندوق صغير خاص بالحيوانات الأليفة خارج هدف الطوارئ البشري.

خطوط ملكية المنازل ليست صناديق طوارئ - فالاقتراض أثناء فقدان الوظيفة يزيد من ضغوط الدفع؛ تظل الاحتياطيات النقدية هي الخيار الأكثر أمانًا في التخطيط الكلاسيكي.

يبدو أن نفقات ستة أشهر كبيرة - قم ببناء شهر واحد، ثم شهرين، ثم ثلاثة؛ يمكن أن يتزايد حقل الأشهر أثناء قيامك بتمويل كل معلم.

يمكن لأصحاب الدخل المزدوج الذين يتقاضون رواتب مماثلة أن يحصلوا على ثلاثة أشهر من الأساسيات على دخل واحد بالإضافة إلى سيناريوهات عازلة - اختبار الإجهاد لسيناريوهات فقدان الوظيفة بشكل منفصل.

احتفظ بأموال الطوارئ بعيدًا عن التحقق إذا كنت تنفق من هذا الحساب بشكل متهور - فالاحتكاك في التحويل يساعد في الحفاظ عليه.

قم بتوثيق ما يعتبر حالة طوارئ في منزلك حتى لا يؤدي إنفاق الأموال على الاحتياجات إلى استنزافها بصمت.

استبدل الصندوق في غضون ستة إلى اثني عشر شهرًا بعد السحب حتى لا تجدك الصدمة التالية غير مستعد مرة أخرى.

يمكن لحزم إنهاء الخدمة لأصحاب العمل أن تحل محل جزء من حقل الأشهر - تقليل أشهر التغطية الممولة ذاتيًا إذا كانت مكافأة نهاية الخدمة تغطي الأجر لفترة معروفة.

تنطبق حدود التأمين الخاصة بمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ( F D I C) على كل بنك - حيث يعد توزيع الأموال النقدية الطارئة عبر بنكين بمثابة خطوة تنويع يدوية لا تمثلها هذه الصفحة.

الحدود: تقدير التخطيط فقط - وليس المشورة المالية أو الضريبية. لا يشكل نموذجًا لدخل إعانة البطالة، أو التأمين ضد العجز، أو صدمات التكلفة الإقليمية.