حاسبة القدرة على تحمّل شراء سيارة

قاعدة 20/4/10 هي إطار عمل متحفظ لميزانية السيارة من معلمي التمويل الشخصي: 20% دفعة مقدمة، وتمويل لا يزيد عن 4 سنوات (48 شهرًا)، والحفاظ على إجمالي تكاليف السيارة الشهرية - دفع القرض، والتأمين، والوقود، والصيانة - عند أو أقل من 10% من إجمالي الدخل.

تعود هذه الآلة الحاسبة إلى سعر السيارة المناسب من الدخل ومعدل القرض. إنه يحتفظ بحوالي 3٪ من إجمالي الدخل للتأمين والوقود المقدر، ويخصص الجزء المتبقي من الحد الأقصى البالغ 10٪ لدفعة القرض، ويستهلك على مدى 48 شهرًا بمعدل الفائدة السنوية الخاص بك، ثم يرتفع الإجمالي بنسبة 20٪ للحصول على الحد الأقصى لسعر السيارة.

الافتراضيات: إجمالي 6000 دولار شهريًا بمعدل 7% من معدل الفائدة السنوية → حوالي 600 دولار شهريًا من إجمالي ميزانية السيارة (10%). بعد تقدير التأمين/الوقود بحوالي 180 دولارًا أمريكيًا، يتم تمويل القرض بحوالي 420 دولارًا أمريكيًا شهريًا → ما يقرب من 17000 دولار أمريكي - 18000 دولار أمريكي لأصل القرض وحوالي 21000 دولار أمريكي - 22000 دولار أمريكي لسعر السيارة مع خصم 20٪ - تحقق من النتائج المباشرة على الصفحة مع تغير الأسعار.

يختلف التأمين الفعلي بشكل كبير حسب العمر، والرمز البريدي، والائتمان، ونوع السيارة - العنصر النائب بنسبة 3% هو عبارة عن حلوى تخطيط، وليس عرض أسعار. قد توفر المركبات الكهربائية الوقود ولكن تأمينها يكلف أكثر؛ تسحب الشاحنات ولكنها تحرق المزيد من الغاز. اضبط ميزانيتك الحقيقية إذا كنت تعرف أقساط التأمين الخاصة بك.

تؤدي فترات القرض الأطول (72 أو 84 شهرًا) إلى خفض الأقساط ولكنها تزيد الفائدة وتبقيك مقلوبًا لفترة أطول - والقاعدة ترفضها عن قصد. عقود الإيجار تقلب الرياضيات بالكامل - هذه الأداة تمثل تمويل الشراء فقط.

تشمل الأخطاء الشائعة مقارنة دفع السيارة وحده بنسبة 10% مع تجاهل التأمين، والشراء بخصم صفر لأن الدفعة "مناسبة"، واستخدام مبلغ "الحد الأقصى المعتمد" للتاجر باعتباره القدرة على تحمل التكاليف بدلاً من ميزانية الأسرة.

السعر المستخدم مقابل السعر الجديد يغير متطلبات التخفيض بنسبة 20% - 20% من سيارة سيدان مستعملة بقيمة 15000 دولار أمريكي أقل بمقدار 3000 دولار أمريكي مقابل 5000 دولار أمريكي لسيارة جديدة بقيمة 25000 دولار أمريكي، مما يغير المبلغ النقدي الذي تحتاجه عند التوقيع.

تتضمن التكلفة الإجمالية للملكية الاستهلاك - فالسيارة التي تناسب الدفعات 20/4/10 قد تظل تنزف القيمة بشكل أسرع من بناء الأسهم إذا انخفض سعر النموذج بشكل حاد.

يعد تأمين الفجوة أمرًا مهمًا عندما يتجاوز القرض القيمة - تهدف قاعدة التخفيض بنسبة 20٪ إلى إبقائك فوق الماء، لكن الصفقات طويلة الأجل أو الصفقات الصفرية في أماكن أخرى يمكن أن تقلب رأس المال.

يرتفع الوقود والصيانة مع سيارات الدفع الرباعي مقابل سيارات السيدان - إذا كان التأمين / حلوى الوقود بنسبة 3٪ منخفضًا بالنسبة للشاحنة، أو خفض السعر الأقصى ذهنيًا أو قم بزيادة مدخلات الدخل.

قد تحمل السيارات المستعملة المعتمدة قيمة ضمان ليست في السعر - قارن الملكية الإجمالية، وليس الملصق وحده، عند ثني حواجز الحماية 20/4/10.

قد يؤدي النقل العام في المراكز الحضرية إلى إلغاء الحاجة إلى السيارة تمامًا - تنطبق هذه القاعدة عند الشراء؛ تخطي الآلة الحاسبة إذا كنت لا تملك سيارة.

التسوق بسعر الفائدة: يؤدي انخفاض معدل الفائدة السنوية بمقدار نقطتين على نفس الدخل إلى رفع السعر المعقول بشكل ملموس - أعد تشغيله عندما يكون لديك عرض أسعار للتأهيل المسبق.

تقوم السيارات الكهربائية بتخفيض الوقود في مجموعة 3٪ ولكنها قد تزيد من التأمين - اضبط الميزانية العقلية إذا كان التقسيم الافتراضي خاطئًا بالنسبة لعرض الأسعار الخاص بك.

الشراء المستعمل بنصف سعر الجديد يناسب نفس هيكل 20/4/10 مع دفع نقدي أقل مطلوب عند التوقيع.

إن احتياطي الصيانة الذي يتجاوز نسبة 3٪ من الهراء مهم بالنسبة للسيارات القديمة - حيث تنخفض ميزانية الإصلاح بشكل منفصل إذا كانت السيارة خارج الضمان.

يتجاوز التأجير حساب القرض بنسبة 20% وقرض لمدة 48 شهرًا - قارن الإيجار مقابل الشراء باستخدام أداة مخصصة قبل استخدام قاعدة الشراء هذه.

يؤدي تداول الأسهم إلى تقليل المبالغ النقدية المطلوبة - أدخل الدخل وسعر الفائدة هنا؛ اطرح القيمة التجارية عقليًا من الحد الأقصى للسعر إذا قام الوكيل بتطبيقه عند التوقيع.

لا تزال التكلفة الشهرية الشاملة بحاجة إلى ركن السيارات والتسجيل — يمثل الحد الأقصى البالغ 10% حاجزًا أوليًا، وليس موافقة من اجتماع ميزانية أسرتك.

يتجنب الشراء النقدي دفع القرض تمامًا - إذا كنت تدفع نقدًا، قارن السعر الإجمالي بالسعر الأقصى للمركبة هنا دون تمويل رياضي.

الحدود: رسم توضيحي فقط — وليس عرض قرض أو نصيحة مالية. يوافق المقرضون على درجة الائتمان، و D T I ، والسياسات التي قد تتجاوز الحدود القصوى للقدرة على تحمل التكاليف الشخصية.