Калькулятор резервного фонда

Чрезвычайный фонд — это денежные средства, зарезервированные на случай потрясений в доходах (потеря работы, медицинские счета, капитальный ремонт автомобилей), а не запланированных отпусков или праздничных подарков. Специалисты по планированию часто называют в качестве отправной точки от трех до шести месяцев необходимых расходов; фрилансеры, семьи с одним доходом или работа, требующая больших комиссионных, могут стремиться к более высоким показателям. Этот калькулятор умножает выбранные вами месяцы на ваши ежемесячные обязательные расходы.

К основным расходам относятся жилье, коммунальные услуги, продукты, страховые взносы, минимальные выплаты по долгам и необходимый уход за детьми, а не питание вне дома, стриминговые сервисы или абонемент в спортзал, которые вы бы сократили в случае кризиса. Будьте честны: если вы бы отменили подписки во время безработицы, исключите их из ежемесячной суммы.

По умолчанию: 3200 долларов США в месяц на предметы первой необходимости × 6 месяцев = цель в 19 200 долларов США. Три месяца при тех же затратах составят 9600 долларов — половина запаса, но высвободятся деньги для других целей. Не существует единственного правильного числа; стабильность дохода и иждивенцы имеют большее значение, чем мем «всегда шесть».

Где их хранить: многие преподаватели предлагают открыть отдельный высокодоходный сберегательный счет, чтобы деньги были застрахованы FDIC и были ликвидными, а не волатильными акциями, которые вы можете продать с убытком во время той же чрезвычайной ситуации. На этой странице не рекомендуются продукты — только математические расчеты целевого размера.

Распространенные ошибки включают в себя подсчет валового дохода вместо основных расходов, рассмотрение доступных кредитных лимитов как резервных средств и остановку на трех месяцах при наличии задолженности по кредитной карте с высокими процентами без плана погашения. Создание небольшого стартового фонда при выплате токсичного долга — спорный компромисс — этот инструмент не имеет для вас приоритета.

Пополнение после розыгрыша осуществляется вручную: если вы потратите 5000 долларов из фонда в 19 200 долларов на ремонт, ваш новый дефицит составит 5000 долларов для пополнения — повторно запустите калькулятор с этой суммой в качестве мини-цели или восстановите полную шестимесячную цель с течением времени.

Домохозяйства с двойным доходом могут суммировать основные расходы, но учитывать только один доход для месячных стресс-тестов — некоторые планировщики рассчитывают размер фонда так, чтобы пережить одну потерю работы, а не обе потери одновременно.

Франшизы на здравоохранение и максимальные суммы выплат из собственного кармана могут служить основанием для создания отдельного медицинского фонда погашения, а не для завышения общей цели по чрезвычайным ситуациям — этот инструмент не разделяет категории.

Стартовый фонд в размере 1000 долларов США при выплате высокой годовой задолженности является обсуждаемым первым шагом: некоторые преподаватели отдают предпочтение мини-чрезвычайным ситуациям перед лавиной; этот калькулятор измеряет только полную введенную вами цель.

Страхование по безработице и выходное пособие сокращают количество месяцев, в течение которых вы должны самофинансироваться — мысленно вычтите ожидаемые пособия из месяцев страхового покрытия, если ваш штат надежно платит.

Наличные под матрасом приносят нулевой доход, но позволяют избежать беспокойства о банкротстве банка — сбережения, застрахованные Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), являются основной рекомендацией; на этой странице не сравниваются ни доходность, ни риск.

Счета за ветеринарную помощь для домашних животных растут непредсказуемо — некоторые владельцы содержат мини-фонды для домашних животных, выходящие за рамки целей оказания экстренной помощи людям.

Линии собственного капитала не являются чрезвычайными фондами — заимствование во время потери работы увеличивает платежный стресс; Резервы денежных средств остаются более безопасным вариантом при классическом планировании.

Шесть месяцев затрат кажутся большими — стройте один месяц, затем два, затем три; Поле месяцев может увеличиваться по мере финансирования каждого этапа.

Люди с двойным заработком и одинаковой зарплатой могут рассчитывать на три месяца самого необходимого на один доход плюс буфер — сценарии потери работы для стресс-тестирования отдельно.

Не проверяйте наличные на случай экстренных ситуаций, если вы тратите их с этого счета импульсивно — трудности с переводом помогают их сохранить.

Задокументируйте, что считается чрезвычайной ситуацией в вашем доме, чтобы трата средств на нужды не истощала их молча.

Замените фонд в течение шести-двенадцати месяцев после розыгрыша, чтобы следующий шок не застал вас снова врасплох.

Выходное пособие работодателя может заменить часть поля месяцев — уменьшите количество месяцев самофинансируемого покрытия, если выходное пособие покрывает оплату за известный период.

Страховые лимиты FDIC применяются к каждому банку — распределение экстренных денежных средств между двумя банками — это шаг диверсификации вручную, который не моделируется на этой странице.

Ограничения: только оценка планирования, а не финансовые или налоговые консультации. Не моделируются доходы от пособий по безработице, страхование по инвалидности или региональные шоки затрат.