Калькулятор погашения долга

Кредитные карты, потребительские кредиты и другие погашаемые долги взимают ежемесячные проценты на оставшуюся сумму. Платеж сначала покрывает проценты (остаток × 12 годовых), затем остаток уменьшает основную сумму. Повторяйте до тех пор, пока баланс не достигнет нуля — или навсегда, если платеж не превышает проценты за первый месяц.

По умолчанию: остаток в размере 5000 долларов США под ставку 18% годовых с фиксированной оплатой 200 долларов США в месяц. Ежемесячные проценты начинаются примерно с 75 долларов США (5000 долларов США × 0,18 ÷ 12), а к первому месяцу основной суммы остается ~ 125 долларов США. По мере того, как баланс падает, проценты уменьшаются, и все больше каждых 200 долларов атакуют основную сумму — выплата достигает около 32 месяцев с общей процентной ставкой примерно в 1300 долларов (оценка).

В выписках по кредитной карте минимальные суммы указаны как небольшой процент от остатка плюс комиссионные — оплата только минимальной суммы продлевает годы выплаты и умножает проценты. Введите фиксированный платеж, который вы реально обязуетесь платить каждый месяц, а не минимальный, если только это действительно не ваш план.

Методы дневного баланса по сравнению со средним дневным балансом, рекламные окна 0% и пени за просрочку платежа могут немного отклонить реальные отчеты от этой модели. Используйте результаты для планирования сроков, а не для поиска программного обеспечения вашего эмитента.

Распространенные ошибки включают использование рекламной годовой процентной ставки после истечения срока ее действия без перерасчета, забывание о том, что новые покупки добавляют баланс, если вы продолжаете взимать плату, и предположение, что годовая процентная ставка равна APY по кредитам, комиссии по которым финансируются отдельно.

Если платеж ≤ ежемесячных процентов, баланс никогда не падает — инструмент сообщает о выплате невозможно. Это красный флаг для повышения оплаты, переговоров по ставке или обращения за квалифицированной консультацией по долгам, а не ошибка.

Предложения по переводу баланса под 0% годовых сбрасывают часы — введите промо-ставку и запланируйте выплату до даты возврата; когда акция закончится, повторите ее с более высокой стандартной годовой процентной ставкой.

Ссуды на консолидацию долга заменяют несколько платежей одним — эта форма единого долга моделирует один баланс после консолидации, а не список перед слиянием.

Лавина или снежный ком по одному долгу спорны — стратегия имеет значение, когда у вас несколько балансов; здесь фиксированная доплата и заказ не имеет значения.

Планы студенческого кредита, основанные на доходе, ограничивают выплату процентом от дискреционного дохода — если ваш платеж по РДЭ ниже начисляемых процентов, баланс может вырасти, несмотря на платежи; эта модель с фиксированной выплатой предполагает амортизацию.

Плата больше, чем указано в поле фиксированного платежа, моделирует ускоренную выплату — введите сумму, которую вы фактически будете отправлять каждый месяц, а не минимальную сумму, если вы постоянно платите дополнительно.

Глава 7 или 13 банкротства изменяет юридическую ответственность — этот калькулятор не моделирует освобождение от ответственности или реструктуризацию; использовать только для стандартной амортизируемой задолженности.

Округлите платеж до ближайших 10 долларов для более четкого составления бюджета — 200 долларов по сравнению со 197 долларами немного меняют месяцы выплаты, но упрощают настройку автоплатежа.

Скидки на автооплату по некоторым студенческим кредитам немного снижают годовую процентную ставку — введите эффективную годовую процентную ставку после скидки, если ваш поставщик услуг предлагает ее.

Сравнивайте месяцы выплат со снежным комом по нескольким картам только после моделирования каждой карты отдельно — это фокус на одном балансе.

Лавина на одном и том же балансе с одним и тем же платежом идентична снежному кому: инструменты стратегии имеют значение, когда у вас несколько долгов.

Установите напоминание в календаре о наступлении расчетного месяца выплаты — автоплатеж не позволит пропустить окончательный платеж по небольшим оставшимся центам.

Промоакция с нулевой процентной ставкой заканчивается — запланируйте напоминание о повторном запуске с переходной ставкой до истечения срока действия акции и повышения интереса.

Консолидация долга по более низкой годовой процентной ставке снижает проценты, но может продлить срок — сравните здесь общую сумму процентов перед консолидацией.

Минимальный платеж по картам снижается по мере уменьшения баланса — если вы продолжаете платить начальную фиксированную сумму, эффективная надбавка автоматически увеличивается каждый месяц.

Терпение к трудностям приостанавливает платежи, но проценты все равно могут начисляться — остаток во время паузы может вырасти; эта модель предполагает месяцы непрерывной оплаты.

Выплата половины платежей по ипотеке раз в две недели имеет другой график: фиксированные платежи по кредитной карте здесь предполагаются один раз в месяц.

Предложения по урегулированию на сумму, меньшую, чем полный остаток, не моделируются — выплата меньше суммы задолженности с одобрения кредитора закрывает долг иначе, чем полная амортизация.

Используйте оценку месяца выплаты, чтобы установить целевую дату в своем календаре — видимые сроки помогают поддерживать фиксированную платежную дисциплину.

Лимиты: единый долг, фиксированный платеж, фиксированная годовая процентная ставка. Никаких переменных ставок, программ пропуска или дополнительных единовременных выплат. Только математика планирования, а не финансовые или налоговые консультации.