Калькулятор доступности автомобиля

Правило 20/4/10 — это консервативная схема составления бюджета на автомобиль от преподавателей личных финансов: 20% первоначальный взнос, финансирование не более чем на 4 года (48 месяцев) и сохранение общих ежемесячных расходов на автомобиль — выплата по кредиту, страховка, топливо, техническое обслуживание — на уровне или ниже 10% валового дохода.

Этот калькулятор рассчитывает доступную цену автомобиля на основе дохода и ставки по кредиту. Он резервирует примерно 3% валового дохода на предполагаемую страховку и топливо, распределяет оставшуюся часть 10%-ного лимита на выплату по кредиту, амортизирует в течение 48 месяцев по вашей годовой процентной ставке, а затем увеличивает валовую прибыль на 20%, чтобы получить максимальную цену автомобиля.

По умолчанию: 6000 долларов США в месяц брутто под 7% годовых → общий бюджет автомобиля около 600 долларов США в месяц (10%). После примерно 180 долларов США на страхование/топливо, ~ 420 долларов США в месяц покрывают кредит → примерно 17 000–18 000 долларов США основной суммы кредита и цена автомобиля ~ 21 000–22 000 долларов США с 20% скидкой — проверяйте реальные результаты на странице по мере изменения ставок.

Фактическая страховка сильно различается в зависимости от возраста, почтового индекса, кредита и типа транспортного средства: заполнитель в размере 3% — это выдумка при планировании, а не цитата. Электромобили могут экономить топливо, но страховка обходится дороже; грузовики буксируют, но сжигают больше бензина. Скорректируйте свой реальный бюджет, если вы знаете размер страховых взносов.

Более длительные сроки кредита (72 или 84 месяца) сокращают выплаты, но увеличивают проценты и дольше удерживают вас в перевернутом состоянии — правило отклоняет их по замыслу. Аренда полностью переворачивает математику — этот инструмент моделирует только финансирование покупки.

Распространенные ошибки включают сравнение оплаты только за автомобиль с 10% при игнорировании страховки, покупку с нулевой ставкой, потому что оплата «подходит», и использование «максимально одобренной» дилером суммы в качестве доступности, а не семейного бюджета.

Цены на подержанный автомобиль по сравнению с новым меняют требование о снижении на 20%: 20% подержанного седана стоимостью 15 000 долларов стоят на 3 000 долларов меньше по сравнению с 5 000 долларов за новый автомобиль стоимостью 25 000 долларов, что меняет количество наличных, которое вам нужно при подписании контракта.

Общая стоимость владения включает амортизацию — автомобиль, который соответствует 20/4/10 с точки зрения оплаты, все равно может терять свою стоимость быстрее, чем вы создаете капитал, если модель резко обесценивается.

Страхование от разрыва имеет значение, когда кредит превышает стоимость — правило 20% снижения направлено на то, чтобы удержать вас на плаву, но долгосрочные сделки или сделки с нулевой ставкой в ​​других местах могут инвертировать капитал.

Расходы на топливо и техническое обслуживание повышаются у внедорожников по сравнению с седанами — если 3% страховки / топливной выдумки кажутся низкими для грузовика, мысленно снизьте максимальную цену или увеличьте входной доход.

Сертифицированный подержанный автомобиль может иметь гарантийную стоимость не в цене — сравните общее количество владения, а не только наклейку, при сгибании ограждений 20/4/10.

Общественный транспорт в городских центрах может полностью исключить необходимость в автомобиле — это правило применяется при покупке; пропустите калькулятор, если у вас нет автомобиля.

Покупка процентных ставок: снижение годовой процентной ставки на 2 пункта при том же доходе существенно повышает доступную цену — повторите попытку, когда у вас будет предварительное ценовое предложение.

Электромобили снижают расход топлива в ведре на 3%, но могут увеличить страховку — скорректируйте мысленный бюджет, если разделение по умолчанию кажется неподходящим для вашего предложения.

Покупка бывшего в употреблении за половину цены нового соответствует той же схеме 20/4/10 с меньшим первоначальным взносом, требуемым при подписании.

Резерв на техническое обслуживание, превышающий 3%, имеет значение для старых автомобилей — бюджетный ремонт теряется отдельно, если на автомобиль истекла гарантия.

При лизинге не учитываются расчеты по ставке 20% и кредиту на 48 месяцев — сравните аренду и покупку с помощью специального инструмента, прежде чем использовать это правило покупки.

Акционерный капитал, выдаваемый по программе Trade-in, снижает потребность в наличных — введите здесь доход и ставку; мысленно вычтите стоимость сделки из максимальной цены, если дилер применяет ее при подписании.

Полная ежемесячная стоимость по-прежнему требует парковки и регистрации: ограничение в 10 % — это стартовое ограждение, а не одобрение на собрании по семейному бюджету.

Покупка за наличные позволяет полностью избежать выплаты кредита — при оплате наличными сравните общую стоимость с максимальной ценой автомобиля здесь, не прибегая к математическим расчетам.

Ограничения: только иллюстрация, а не предложение кредита или финансовый совет. Кредиторы одобряют кредитный рейтинг, DTI и политику, которая может превышать пределы личной доступности.