Calculadora de carro acessível

A regra 20/4/10 é framework conservador de orçamento automotivo de educadores financeiros: entrada 20%, financie no máximo 4 anos (48 meses), e mantenha custo mensal total do carro — parcela, seguro, combustível, manutenção — em ou abaixo de 10% da renda bruta.

Esta calculadora calcula preço acessível de veículo a partir de renda e taxa de empréstimo. Reserva ~3% da renda bruta para seguro e combustível estimados, destina resto dos 10% à parcela, amortiza em 48 meses no APR informado, depois sobe 20% de entrada para preço máximo do veículo.

Padrões: $6.000/mês bruto a 7% APR → cerca de $600/mês orçamento total carro (10%). Após ~$180 estimados seguro/combustível, ~$420/mês financiam empréstimo → principal ~$17.000–$18.000 e preço ~$21.000–$22.000 com 20% entrada — confira resultados ao vivo na página conforme taxas mudam.

Seguro real varia muito por idade, CEP, crédito e tipo de veículo — placeholder 3% é estimativa de planejamento, não cotação. EVs podem economizar combustível mas custar mais para segurar; caminhonetes rebocam mas queimam mais gasolina. Ajuste orçamento real se conhece prêmios.

Prazos maiores (72 ou 84 meses) cortam parcela mas aumentam juros e mantêm você de cabeça para baixo mais tempo — regra rejeita por design. Leasing inverte matemática — esta ferramenta modela só financiamento de compra.

Erros comuns: comparar só parcela aos 10% ignorando seguro, comprar zero entrada porque parcela "cabe", e usar "máximo aprovado" da concessionária como acessibilidade em vez de orçamento doméstico.

Usado versus novo muda exigência de 20% entrada — 20% de sedan usado $15.000 é $3.000 entrada versus $5.000 em carro novo $25.000, mudando caixa na assinatura.

Custo total de propriedade inclui depreciação — carro que cabe nos 10% de parcela pode ainda sangrar valor mais rápido que equity se modelo deprecia forte.

Seguro gap importa quando empréstimo excede valor — regra 20% entrada visa manter acima da água, mas prazos longos ou zero entrada em outro lugar podem inverter equity.

Combustível e manutenção sobem com SUVs versus sedans — se estimativa 3% seguro/combustível parece baixa para caminhonete, baixe preço máximo mentalmente ou aumente renda informada.

Seminovo certificado pode trazer valor de garantia não no preço — compare propriedade total, não só adesivo, ao flexibilizar guardrails 20/4/10.

Transporte público em centros urbanos pode eliminar necessidade de carro — regra aplica quando você compra; pule calculadora se não vai possuir veículo.

Comprar taxa: queda de 2 pontos no APR no mesma renda eleva preço acessível materialmente — recalcule quando tiver pré-qualificação.

Veículos elétricos reduzem combustível no bucket 3%, mas podem subir seguro — ajuste orçamento mental se split padrão parecer errado para sua cotação.

Comprar usado pela metade do preço novo encaixa mesma estrutura 20/4/10 com menos caixa de entrada na assinatura.

Reserva de manutenção além da estimativa 3% importa para carros velhos — orçe fundo de reserva de conserto separado se garantia acabou.

Leasing contorna matemática de 20% entrada e empréstimo 48 meses — compare lease versus compra com ferramenta dedicada antes desta regra de compra.

Equity de troca reduz entrada em caixa — informe renda e taxa aqui; subtraia valor de troca mentalmente do preço máximo se concessionária aplicar na assinatura.

Custo mensal all-in ainda precisa estacionamento e licenciamento — teto 10% é guardrail inicial, não aprovação da reunião de orçamento doméstico.

Compra à vista evita parcela — se pagar cash, compare preço total ao preço máximo aqui sem matemática de financiamento.

DTI do credor pode aprovar parcela maior que a regra 20/4/10 — use este resultado como teto doméstico, não como meta de concessionária.

Seguro obrigatório e IPVA entram no custo total de propriedade além dos 10% — some impostos anuais ao orçamento mental se mora onde custos fixos de veículo são altos.

Limites: só ilustração — não é oferta de empréstimo nem consultoria financeira. Credores aprovam por score, DTI e políticas que podem exceder tetos pessoais de acessibilidade.