Notgroschen-Rechner

Bei einem Notfallfonds handelt es sich um Bargeld, das für Einkommensschocks reserviert ist – Arbeitsplatzverlust, Arztrechnungen, größere Autoreparaturen – und nicht für geplante Urlaube oder Weihnachtsgeschenke. Als Ausgangspunkt nennen Planer oft drei bis sechs Monate der wesentlichen Ausgaben; Freiberufler, Einverdienerhaushalte oder provisionsintensive Jobs haben möglicherweise höhere Ziele. Dieser Rechner multipliziert die von Ihnen gewählten Monate mit Ihren monatlich zu zahlenden Ausgaben.

Zu den wesentlichen Ausgaben zählen Unterkunft, Versorgung, Lebensmittel, Versicherungsprämien, Mindestschuldenzahlungen und erforderliche Kinderbetreuung – nicht Restaurantbesuche, Streaming oder Mitgliedschaften im Fitnessstudio, die Sie in einer Krise streichen würden. Seien Sie ehrlich: Wenn Sie während der Arbeitslosigkeit Abonnements kündigen würden, schließen Sie diese aus der monatlichen Zahl aus.

Standardwerte: 3.200 $/Monat Grundausstattung × 6 Monate = 19.200 $ Ziel. Drei Monate mit den gleichen Ausgaben würden 9.600 US-Dollar kosten – die Hälfte des Polsters, aber freigesetztes Geld für andere Ziele. Es gibt keine einzige richtige Zahl; Die Stabilität des Einkommens und der abhängigen Personen ist wichtiger als das Mem „immer sechs“.

Aufbewahrungsort: Viele Pädagogen schlagen ein separates, hochverzinsliches Sparkonto vor, damit das Geld FDIC-versichert und liquide ist, und keine volatilen Aktien, die Sie im selben Notfall mit Verlust verkaufen könnten. Auf dieser Seite werden keine Produkte empfohlen, sondern nur die Berechnung der Zielgröße.

Zu den häufigsten Fehlern gehört es, das Bruttoeinkommen anstelle der wesentlichen Ausgaben zu zählen, verfügbare Kreditlimits als Notfallfonds zu behandeln und bei drei Monaten anzuhalten, während man hochverzinsliche Kreditkartenschulden ohne Rückzahlungsplan trägt. Der Aufbau eines kleinen Startfonds bei gleichzeitiger Tilgung toxischer Schulden ist ein umstrittener Kompromiss – dieses Tool hat für Sie keine Priorität.

Die Wiederauffüllung nach einer Ziehung erfolgt manuell: Wenn Sie 5.000 US-Dollar aus einem Fonds von 19.200 US-Dollar für Reparaturen ausgeben, beträgt Ihre neue Lücke 5.000 US-Dollar, die Sie auffüllen müssen – führen Sie den Rechner erneut mit diesem Betrag als Miniziel aus oder stellen Sie im Laufe der Zeit das volle Sechsmonatsziel wieder her.

Haushalte mit doppeltem Einkommen können wesentliche Ausgaben zusammenfassen, behalten aber nur ein Einkommen für Stresstests mit monatelangem Versicherungsschutz im Auge – manche Planer bemessen den Fonds so, dass er einen Arbeitsplatzverlust übersteht, nicht beide gleichzeitig.

Selbstbehalte für die Krankenversicherung und selbstbezahlte Höchstbeträge rechtfertigen möglicherweise einen separaten Krankenkassenfonds, anstatt das allgemeine Notfallziel aufzublähen – dieses Tool trennt die Kategorien nicht.

Startfinanzierungen in Höhe von 1.000 US-Dollar bei gleichzeitiger Begleichung hoher effektiver Jahreszinsen sind ein umstrittener erster Schritt – einige Pädagogen geben einem kleinen Notfall Vorrang vor einer Lawine; Dieser Rechner bemisst nur das von Ihnen eingegebene vollständige Ziel.

Arbeitslosenversicherung und Abfindung reduzieren die Anzahl der Monate, in denen Sie sich selbst finanzieren müssen – subtrahieren Sie gedanklich die erwarteten Leistungen von den Versicherungsmonaten, wenn Ihr Staat zuverlässig zahlt.

Bargeld unter der Matratze bringt keinen Ertrag, vermeidet aber die Angst vor einer Bankpleite – FDIC-versicherte Ersparnisse sind die gängige Empfehlung; Auf dieser Seite werden weder Rendite noch Risiko verglichen.

Die Rechnungen für Tierärztliche Notfälle steigen unvorhersehbar – einige Besitzer verfügen über einen haustierspezifischen Minifonds, der außerhalb des menschlichen Notfallziels liegt.

Home-Equity-Linien sind keine Notfallfonds – die Aufnahme von Krediten während des Verlusts des Arbeitsplatzes erhöht den Zahlungsstress; Barreserven bleiben in der klassischen Planung der sicherere Standard.

Sechs Monate an Ausgaben fühlen sich hoch an – bauen Sie einen Monat auf, dann zwei, dann drei; Das Feld „Monate“ kann größer werden, wenn Sie jeden Meilenstein finanzieren.

Doppelverdiener mit ähnlichen Gehältern könnten auf ein Einkommen für drei Monate des Lebensnotwendigen plus einen Puffer verzichten – Stresstests für Szenarien zum Arbeitsplatzverlust sollten separat durchgeführt werden.

Halten Sie Notgelder von der Überprüfung fern, wenn Sie spontan Geld von diesem Konto ausgeben – Reibungsverluste bei der Überweisung tragen zum Erhalt bei.

Dokumentieren Sie, was in Ihrem Haushalt als Notfall gilt, damit die Ausgaben für Bedarfszwecke nicht stillschweigend aufgebraucht werden.

Tauschen Sie den Fonds innerhalb von sechs bis zwölf Monaten nach einer Ziehung aus, damit der nächste Schock Sie nicht erneut unvorbereitet trifft.

Abfindungspakete des Arbeitgebers können einen Teil der Monate ersetzen – reduzieren Sie die Monate der selbst finanzierten Absicherung, wenn Abfindungen für einen bestimmten Zeitraum gezahlt werden.

Für jede Bank gelten FDIC-Versicherungsobergrenzen – die Verteilung von Notfallgeldern auf zwei Banken ist ein manueller Diversifizierungsschritt, der auf dieser Seite nicht modelliert wird.

Einschränkungen: Nur Planungsschätzung – keine Finanz- oder Steuerberatung. Modelliert nicht das Arbeitslosengeldeinkommen, die Invalidenversicherung oder regionale Kostenschocks.